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Oct 26 Fri 2018 19:29
●<2018今周刊講座筆記>從股市到房市

今天參加今周刊學堂台中場的講座，從基本面看股市。

市場暴跌的過程中，有些基本面好的股票，容易被錯殺，講師從基本面來尋找股票。

生活中看到契機→儒鴻(瑜珈墊、機能衣)

產業趨勢、需求帶動營運成長與評價。

今年大跌，未來大盤將橫向整理。

明年可以參考：2020奧運、5G概念股

2011-2012年歐債危機。120檔抗跌股，找尋基本面好的。

股息發放率低、公司未看好明年，需小心。

股市大跌時，找尋”傳產避風港”。

小心跟大陸做生意的公司。營收暴增也要小心暴跌(訂單被搶)

8462柏文(健身工廠) →展店速度快

同產業財報：營業毛利率、營業利益率、ESP比較。

建議配置：分散風險

明年看好的市場：5G產業

看基本面的狀態下，講師何時會選擇停損出場?

電子股營收1、2個月不如預期

沒有基本面作為保護傘的(配置不超過10%)

今周刊：勤盯營收、獲利、毛利率他29歲「生活選股」賺到三間房

免責聲名：本篇為參加講座之筆記

資料整理僅供參考

不保證資料完整性及精確性且不保證獲利。

如有財務規劃、保險歡迎交流。

<遺產篇>50歲以後一定要懂~人生走到最後一刻，到底要繳多少稅?

●<繼承篇>原來國稅局是這樣查保管箱的

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Oct 21 Sun 2018 21:59
●<理賠篇>翻車、意外事故發生，有哪些權益該留意的?有買保險必看。

107年10月21日下午4點50分，普悠瑪列車於宜蘭發生出軌翻覆意外，造成18位乘客罹難，與超過百位乘客受傷，分別送往羅東博愛醫院、羅東聖母醫院、蘇澳榮總及陽明大學附設醫院蘭陽院區等醫院。

大概下午6點時，筆者看到群組都在傳。自己看了也是很難過，甚至有好友在別班次的區間車，一直在思考還可以多做些什麼?

筆者簡單的提供自己申請理賠的經驗供參考。

此案件屬於意外事故。

壽險：身故或全殘可以理賠

意外險：意外身故、意外失能、意外醫療(依收據金額)、骨折、意外住院日額...等

醫療險：住院實支實付(病房費、雜費…等)、住院日額、門診手術、住院手術…等

失能險：意外導致失能、殘廢，符合條款內。

重大疾病險險：意外導致癱瘓、重大器官移植手術。

詳細依條款為主。

1.先了解自己的保險是否為有效保單：可以詢問自己的保險業務員，或各保險公司0800客服(有些保險公司客服為24小時，國泰、富邦、南山…等)

Ps.學生平安保險、旅遊平安險、公司團險(雇主責任險不在理賠範圍)、勞保住院超過4天以上、台鐵保險(死亡250萬、意外醫療40萬)、以信用卡或簽帳卡購買車票，可能也在理賠範圍，可以詢問公司人資或承辦人員。

以這次刷信用卡購買普悠瑪為例，刷信用卡或簽帳卡搭普悠瑪

若導致身故或殘廢也在保障範圍。

需要提供：

訂位證明影本(票根或請台鐵提供證明，確實在本班車上發生事故)

信用卡交易紀錄(帳單或請銀行提供)

死亡證明

除戶證明

2.確認好保障範圍後，準備基本的文件(因各家文件略有不同，請保戶確認)

診斷證明書(如需向3間保險公司申請，請檢附3份診斷證明書)

收據請保存好(如需向3間保險公司申請，可請醫院開立2份副本收據，留意保險公司是否可以用副本收據理賠)

骨折：申請骨折未住院津貼，請附X光片。

EX：

筆者跟國X人壽與南O人壽，2間投保「意外醫療3萬」、「終身醫療1000元」，且可用副本收據理賠。

意外事故，導致擦挫傷，第一時間送到鄰近的A醫院掛急診花500元。後續筆者回到住家B診所就診5次共花1000元。

*A醫院雖只去一次，請記得離院前申請2份診斷證明書與收據、副本各一份

*B診所共就診五次，第五次再一併申請2份診斷證明書(上面會附註日期)與收據、副本收據(或費用明細)

以上僅供參考，詳細跟業務員確認。

願平安

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Oct 09 Tue 2018 19:38
●<投保篇>蝦米!!受驚了!原來罹癌後還有機會可以買保險。

快3個禮拜沒寫文章了

最近忙到翻掉，上週每天都在寫投保文件。

9月底客戶來詢問，家人13年前罹癌。

以前都沒有投保任何保險，10多歲就罹患淋巴癌第三期，因此請我問看看有沒有機會可以過。

第一次接觸到癌症想要投保的案件...於是我收集了相關資料後

依依的詢問保險公司，看看有沒有機會可以評估。

以下為保險公司回復，供網友參考。

目前還在核保中，沒意外應該會下照會，並要求提供病歷報告與體檢。

如有最新進度，再更新給大家參考。

有關體況件的部分

前幾天也有遇到B肝帶原(GOT、GPT)、高血壓投保案件。

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Sep 17 Mon 2018 17:04
(筆記)2018第四季投資展望

參加證券交易所與元大證券舉辦講座，年紀大、怕忘記，做點筆記、僅供參考。

總經從PMI採購經理人指數開始看

8月PMI
US PMI指數61.3：創新高，內需強勁，但新出口訂單指數下滑。
EU歐 PMI指數54.6：美對歐報復性關稅

CH中PMI指數51.3：8/23關稅生效、貿易戰干擾

JP 日PMI指數52.5：出口訂單下降、2016年11月來最低

2017年美國商品貿易逆差近8000億美元，連續四年貿易逆差增加

中國佔43%、歐盟19%、墨西哥9%、日本8%、德國8%、加拿大2%、台灣2%、OPEC 2%

7/6第一波340億美元25%關稅生效

美國：涵蓋1102項目，包括鋼、鋁、化學製品、疫苗、牙醫設備…等等。

中國：114項產品，黃豆、高粱、海鮮、肉品、乳製品、少量石油、塑膠製品、醫療器材。

8/23第一波160億美元25%關稅生效

美國：279項目，包括農用拖拉機、工具機、摩托車、蒸汽機、鋼、鋁、少部分半導體。

中國：267項目，煤、汽油、柴油、汽車、發動機、自由車、醫療儀器、金屬材料為主。

下半年景氣壓力增，中國大陸政策利多可望釋出

經濟基本面

●關稅效應，PMI雙雙下滑

●出口維持穩定

●政策方向調整

●信貸增幅續弱

陸股

散戶情緒低迷，外資不改逢低布局。

政策立場偏多，指數可逢低布局。

大陸全球第一王座

電動車電池(1Q18) 大陸佔全球29.2%、南韓19%

第四季可以注意的題材：

NVIDA的圖靈(turing)晶片 預計第四季出會出貨

跟電競有關的可以留意

宏碁

微星

技嘉

Purley及Zen伺服器平台連動2018H2營運成長

AMD相關的台股

祥碩

台耀

健策

智邦

澳洲宣布禁止 中興、華為提供5G設備影響

轉單效應

聯亞 2018(估) EPS 8.05

中磊 2018(估) EPS 3.52

啟碁 2018(估) EPS 5.17

穩懋 2018(估) EPS 7.16

**台灣4G開放不久，5G明年上半年可以開始注意，有機會陸續起來

矽晶圓產業-大陸成為全球新建晶圓廠最積極的地區

環球晶

合晶

嘉晶

中美晶

蘋果新機9/12上市-蘋果概念股反應冷淡

臻鼎

可成

欣興

大立光

齊邦

台積電

金融產業

玉山金

兆豐金

中信金

鋼鐵產業-聚焦上游產業

中鋼

中鴻

大成鋼(貿易戰利多產業)

紡織業-看高階紡織

儒鴻

遠東新

塑化產業

台化

被動元件：今年8、9月以後淡季

升息影響：新興市場資金回美國，留意新興市場貨幣走勢。

免責聲名：本篇為參加講元大證券與證券交易所舉辦之講座，資料整理僅供參考，不保證資料完整性及精確性且不保證獲利。

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Sep 06 Thu 2018 20:43
<海外開戶實測分享>香港開戶秘笈-瞎爆了~文件沒備齊居然還可以開!

9月員工旅遊，澳門三天兩夜自由行，自己安排行程時看到澳門到香港搭船1個小時就可以到了。

因此安排來來香港走走，看看香港的金融業發展狀況如何?

香港人生地不熟，也沒有認識的朋友在香港，因此打著CFP國際認證理財顧問與台灣證券分析師的名義，寫信給10幾間銀行、證券詢問有沒有機會做個企業參訪，結果…QQ公司都委婉地拒絕或沒回。

最後決定隨機逛逛，看到銀行就進去，詢問開戶與詢問理財商品。

早上8點搭『金光飛航』(船票160港幣)，9點到香港-港澳碼頭

總人數可以到500~600人

第一間來到

中國建設銀行：行員告知，開戶的話需要帶，戶照、台灣身分證、港簽、國稅局稅籍證明、水電費單，且買理財商品需先做相關問券，不能隨便賣商品。

建設銀行理財經理剛好開會，沒機會碰面。

每一個都是VIP室。

港元定存利率年利率0.2%(嚇到吃手手)

人民幣定存年利率0.6%

HSBC 24小時理財中心。服務原客戶，新客戶無法開戶服務。

國際金融中心商場，有許多大型金融業進駐辦公。

但因為有門禁，無法進入辦公室參觀。

走著走著看到恆生銀行~

進去銀行後跟櫃台說想要詢問開戶、理財。

櫃台幫我轉介給理專

然後我說我想開戶

理專就問了我，看我有帶什麼證件：『身分證、港簽(網路上就可以辦了)、護照』

理專跑去問主管。然後回來就跟我說OK…

我心裡OS怪了前面建設銀行說要水電費單、國稅局稅籍證明，怎麼不用了。

可能各家銀行要求不同吧。

然後剛剛行員轉介的時候有說想要了解理財商品，理專就打了5年期的理財型保險，然後問我金額上OK嗎?他就印出建議書了並且要close我，問我有沒有帶台幣，或港幣來存，可以扣保險。

我才開始了解，要跟銀行買保險，才能開戶呀~

後來就簽了，開戶、買保險，都要簽很多名

從11點開到下午2點才搞定，存100港幣，終於拿到這張提款卡

馬上又把錢領出來，而且沒有信用卡功能

比較特別的地方，香港開戶，需要月費。

HKD 1,000,000 以上可享優越理財月費豁免。

低於 HKD 1,000,000 月費HKD 40

HKD 500,000 月費HKD 340

PS香港冷靜期21天(台灣稱契約撤銷期，收到保單後10天，在這個期間內撤銷，保費全額退還)

港幣宣告利率3.5%

美元宣告利率4%

沒看到理財機器人、沒看到無人開戶銀行。

香港吃飯超貴大概是台灣的3~4倍~

住的也貴

還是台灣好~

這次去香港大失血~莫名其妙開了戶、買了境外= =+

以上是筆者實測分享，僅供參考，因為不知道這些流程到底合不合規定。

反正就開戶了~

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Aug 26 Sun 2018 10:42
●<投保篇>非健康體、有病歷了!難道就不能再買保險了嗎?快來看看該怎麼加保保險~

從業的第二年，有客戶提到家人生病住院了，申請理賠後理賠金怎麼比花的少，仔細看理賠明細，才知道家人早期買的醫療險住院1天只有500元，當時生病住的雙人房自費一天就2000元，變成買了保險住院1天還要家人自付1500元。

於是客戶問了我，家人已經有病歷了，能不能再加保醫療險??

<步驟一>首先要先知道，加保填寫文件時，有『健康告知書』要填寫(各家健康告知書也不是全部都一樣，筆者有遇過同一疾病，A家要告知、B家不用告知，因此可以找對自己有利的保險公司投保)

健康告知書(列出2間保險公司的健康告知書給網友參考)

最近2個月內有哪些用藥紀錄? 過去5年有下列哪些疾病? 過去1年有下列哪些疾病?...等需告知的動作

舉例1. 半年前膽結石，翻開健康告知就在告知項目內，誠實告知。

舉例2. 3年前重感冒、看醫生，後續都很健康無任何就醫紀錄，翻開健康告知就不在告知的範圍內。

Ps.如不在告知事項內，且投保時，疾病未痊癒，申請理賠時保險公司有可能拒賠唷!

<步驟二>等待保險公司核保人員回覆

保險公司會依照保戶健康告知書的內容，請保戶提供相關資料(如病歷或診斷證明書…等)，或請保戶到指定健診中心體檢。

<步驟三>等待保險公司核保人員回覆

核保人員會依照保戶提供的資料或體檢報告做核保評估，看是要『除外』、『加費』還是『拒保』。

經驗分享：

筆者有遇過高血壓件同時送A、B兩間，體檢後A間保險公司拒保、B間保險公司加費(各家保險公司核保的標準不同，因此建議可以多詢問幾間保險公司)

女性胸部纖維瘤囊腫：提供病歷報告與體檢，胸部纖維瘤囊腫除外，其他部位正常有保障。
B肝帶原：GOT、GPT肝指數正常有機會可以正常承保或加費承保。

糖尿病：看血糖、糖化血色素，輕微加費，也有可能拒保。

高血壓：看血壓數值，加費OR拒保接有遇過

痛風：體檢後，加費承保

乾燥症投保殘扶險：拒保

新生兒甲狀腺低下：拒保居多

28歲體重過重+遺傳性高血壓投保殘扶險：拒保。有1間有機會但需體檢，客戶說要先瘦下來才要送件。

憂鬱症：看程度、停藥3~5年後，評估看看。

有62歲的客戶跟筆者分享，幾年前投保剛好被保險公司抽到體檢。體檢院所在2樓，走樓梯上去，體檢時血壓一量，就被拒保了。

『此類的案件需個案處理，客戶個別狀況、投保內容、體檢數值不同、各保險公司核保接受度不同，上述經驗僅供參考。』

『因此建議客戶，還沒產生病歷前，趕快投保吧~』

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