<體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症，還能保保險嗎? @ My保險我幫您!

(圖片來源pixabay)

去年底的案件最近陸續結案了!去年處理四件睡眠呼吸中止症的諮詢。這個疾病第一次聽到是在三年前，客戶結婚後跟太太同房，晚上睡覺時覺得先生打呼聲有點大，太太請先生到醫院檢查，才確診「因肥厚性鼻炎，導致睡眠呼吸中止症」，住院3天花費2~3萬動手術。去年也有客戶因睡眠呼吸中止症做達文西手術治療，花費約15萬。

根據統計，成年人中男性5%及女性2%有此項疾病，有分「阻塞型」(約9成患者)、「中樞型」、「混合型」其實大多數的人沒有發現或治療。去年處理四件中，有三件是家人覺得對方打呼嚴重，才去檢查出來；有一件是覺得自己越睡越累，拉長睡眠時間仍然睡不飽，後來爬文後去檢查才確診。

以前聽客戶講，醫生說這個疾病很多人都有，只是有沒有被檢查出來而已。醫生說這個沒什麼，看要手術治療或是晚上睡覺帶呼吸器。第一次處理投保時，筆者也對核保人員講一樣的話，立刻被核保人員打臉。核保人員說臨床醫學跟核保醫學差異很大，核保醫學較嚴謹，需要考量到後續復發、併發症、死亡等賠付問題。關於睡眠呼吸中止症，影響的範圍很廣，可能會引發高血壓、心律不整、心肌梗塞、心室肥大、頭暈、中風、脂肪肝、失智症、憂鬱症、工作意外…等。

保險公司會請保戶提供病歷、睡眠報告(有分輕度、中度、重度)，是否有其他疾病、也可能會體檢，嚴重者可能會拒保。於填寫要保書的健康告知中，過去兩年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療。(筆者曾問核保、理賠，做睡眠呼吸中止症的檢查，健保卡會有此項紀錄)

A客戶：曾被兩間保險公司拒保，另外兩間保險公司，手術險、醫療險(限額承保)、失能險除外，另一間壽險、失能險加費承保。

B客戶：醫療險除外，失能險、醫療險加費承保

C客戶：壽險加費、癌症險、意外險正常投保

D客戶：意外險承保，其餘審核中

(各家核保標準不同、體況不同，個案僅供參考)

處理體況案件，從文件送審、調閱病歷、體檢、審核體檢資料或病歷文件程序上較為複雜，須1-2個月的時間，甚至更長，請保戶耐心等待。

對於保險投保、理賠、保單檢視有問題歡迎LINE

保險我幫您LINE官方(體況投保、車禍流程、保單檢視、防疫險查詢、罐頭保單、秒懂保險)：https://lin.ee/dFBKRss

<累計202108月處理過體況投保個案>