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生病後,加保保險,保險公司會依個案狀況,請保戶提供病歷或下體檢(若保險公司下體檢,持保險公司體檢文件,至保險公司配合之體檢院所免費體檢),來評估是否可以承保。有可能會正常承保、除外承保、加費承保或拒保(延期承保)等狀況產生。體況投保從送件到審核需耐心等待約1個月 <更新至2025 12月筆者處理過的體況案件>1.卵巢癌手術後投保失能及醫療險2.高血壓投保醫療險及失能險3.重度聽障裝電子耳及高血壓投保失能險、醫療險、意外險4.癲癇投保失能險5.梅尼爾式症投保失能險

買了保險，理賠金就一定免稅?
許多民眾誤以為：「只要買了保險，要保人與被保險人同一人，且有指定受益人，理賠金就一定免稅」。我必須語重心長地提醒大家，保險的核心價值在於「保障」與「風險分散」。如果你規劃的出發點是為了「節省遺產稅」，極易觸發稅務機關的審核機制。一旦被認定為有避稅意圖，即便有指定受益人，這份留給家人的愛，反而會變成沉重的補稅負擔。
什麼是「實質課稅原則」?
國稅局重視「經濟實質，而非形式上的契約」，依《遺產及贈與稅法》第16條雖明文規定，指定受益人的人壽保險理賠金，不必計入遺產總額課稅。然而，國稅局在審核課稅時，會綜合評估投保動機、時程、金額及健康狀況判斷，如果投保行為被判定只是為了將「現金資產」轉換為「保險形式」來規避遺產稅，國稅局會將理賠金併入「遺產」課稅。

在檢視保單或想節省保費時，有些保險千萬別輕易動刀！以下這五種保單，一旦解約，現在捧著錢也買不回來了：1. 副本理賠的實支實付醫療險
隨著金管會修規與市場機制調整，現在的新保單幾乎都嚴格要求「正本理賠」，且有投保張數的限制。早期能接受「副本理賠」的實支實付，讓你能同時申請商業保險與公司團保，在醫療開銷的填補上擁有極大彈性，是醫療險規劃中極為珍貴的資源。
2. 副本理賠的意外醫療險

2025年申請百件理賠，總金額達1,100萬，累計超過3,000萬理賠經驗。
這篇文章整理 5大理賠重點，能解答一般民眾 80%的理賠問題。

、根據民法1138條，配偶為「當然繼承人」，無論哪一順位繼承人領取遺產，配偶有權與該順位繼承人共同參與分配。(一)除配偶外，遺產繼承人依序有「先後順序」：前順位有人，後順位無繼承權。第一順位：直系血親卑親屬。(以親等近者為先，子女優先於孫子女)第二順位：父母第三順位：兄弟姊妹第四順位：祖父母。(包括祖父母、外祖父母)

「我有恐慌症，是不是就變成保險絕緣體了？」這是很多客戶在諮詢時，小心翼翼提出的問題。面對精神科的就醫紀錄，許多人擔心一旦誠實告知，就會被拒於門外。其實，有病史不代表完全不能買，關鍵在於「險種選擇」與「體況穩定度」。

在財富累積的旅程中，我們最終都會面臨一個共同課題：如何將畢生心血，順利且完整地交到下一代手中？傳承不僅是金錢的移轉，更是責任、價值與家族和諧的延續。若規劃不完善，龐大的資產不僅可能因稅負而縮水，更可能引發家族紛爭與冗長的官司。
觀察高資產族群的保單配置，您會發現一年繳數十萬、百萬、甚至上千萬的保費，往往不是為了實支實付、癌症或長照險，而是集中在「高額壽險」。
為什麼他們選擇壽險？因為這不僅是保障，更是資產保全的戰略工具：

在這個世代「不婚不生，快樂一生」是一種經過思考後的人生決定，當人生藍圖不再圍繞婚姻與孩子，財務規劃的邏輯，也必須調整。
 

保險不能讓你快速致富，但可以讓你的理財計畫不中斷。
 

很多人以為保險買越多越安心，但對剛出社會的人來說，買錯保險比沒買更可怕。
一、終身型保單太多，容易變成負擔