My保險我幫您!

生病後,加保保險,保險公司會依個案狀況,請保戶提供病歷或下體檢(若保險公司下體檢,持保險公司體檢文件,至保險公司配合之體檢院所免費體檢),來評估是否可以承保。有可能會正常承保、除外承保、加費承保或拒保(延期承保)等狀況產生。體況投保從送件到審核需耐心等待約1個月 <更新至2025 12月筆者處理過的體況案件>1.卵巢癌手術後投保失能及醫療險2.高血壓投保醫療險及失能險3.重度聽障裝電子耳及高血壓投保失能險、醫療險、意外險4.癲癇投保失能險5.梅尼爾式症投保失能險

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小明的外公過世，除了心中哀慟，讓小明及家人感到不知所措，阿公沒有多少遺產，須要申報遺產稅嗎
?
其實，處理遺產繼承不僅是一項法律義務，更是我們陪長輩走完人生最後一程、梳理其一生辛勞成果的過程。我們將複雜的「身後事」簡化為
6 大步驟：

第一步：戶政事務所
—申請除戶證明書

◎取得死亡證明書(若為病死(自然死亡)，聯絡衛生所醫師開立死亡證明書；若為非病死或意外，由轄區派出所報請地檢署檢察官相驗)。
◎死亡日起30日內向任一戶政事務所辦理除戶登記，備妥死亡證明書、被繼承人身分證、戶口名簿以及繼承人身分證。

第二步：國稅局
—

查調被繼承人財產、所得及贈與資料

◎查調「被繼承人財產、所得及贈與資料」
：
包括
財產參考清單
(不動產、未上市櫃投資額、車輛)、死亡前2年內贈與、死亡前2年內各類所得及信託財產等資料。
◎查調被繼承人
「
金融遺產參考清單
」
暨
「
稅額試算
」：
1. 自110年9月起，申請金融遺產資料，可由國稅局
「
單一窗口查詢
」
被繼承人的存款、保管箱、投資基金、期貨、股票、保單明細、金融機構貸款及信用卡債務等，為後續申報遺產稅使用。
(自111年起申請金融遺產清冊，可併同申請適用遺產稅稅額試算及

延期申報

)
2. 遺產稅稅額試算服務(須符合相關條件才能適用)
：
被繼承人須為經常居住境內的國民
(領有身分證字號)，且遺產總額在3,500萬元以下（含），通常這類案件較為單純。

第三步：國稅局
—申報遺產稅(

取得完稅或免稅

證

明
)
死亡日起
6個月內申報遺產稅
(可
申請
延長3個月)
。依據查調的財產清單，填寫申報書，並
取得「
遺產稅繳清證明書或
免稅證明書」
等
。
遺產及贈與稅法第
8條規定，遺產稅未繳清前，不得分割遺產、交付遺贈或辦理移轉登記。
提醒
：
可善用遺產稅扣除額，降低遺產稅負擔。

第四步：地方稅務機關
—查欠地方稅(地價稅、房屋稅)

◎持遺產稅繳清證明書或免稅證明書等，至任一
「
地方稅稽徵機關查欠地價稅及房屋稅
」
，並加蓋承辦人員查欠章。
◎如辦理分割繼承者，檢附遺產分割協議書一併辦理
「
印花稅
」
繳納。
提醒
：
若有「未保存登記建物」，至房屋所在地之地方稅稽徵機關辦理房屋稅「納稅義務人名義變更」。

第五步：戶政事務所
—申請印鑑證明

辦理分割繼承者需加附「全體繼承人」之印鑑證明。
提醒
：
如果繼承人們不想多跑一趟戶政事務所，只要「遺產分割協議書」經過法院公證
/
認證，或是未申請印鑑證明之繼承人於申請登記時親自到場，可免附印鑑證明！

第六步：地政事務所
—辦理產權移轉登記(繼承過戶)


最後一站至不動產所在地的地政事務所辦理繼承登記，將產權過戶到繼承人名下。
提醒
：
不動產繼承登記，
自繼承開始
(死亡日)
起6個月內
辦理，
申請逾期者，每逾1個月得處應納登記費額1倍之罰鍰，最高不得超過20倍。
------------------------------------------------------
繼承辦理是一場考驗耐心與專業的馬拉松。繼承辦理不心煩！掌握「六大攻略」穩穩走完長跑。
除戶
→查調→申報→查欠→印鑑→過戶
若涉及家族分配
意見不一
或建物產權複雜，建議諮詢專業人士進行評估
，是守護家產、避免損失的最佳捷徑！
#遺產繼承 #
遺產稅
申報 #資產傳承

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遺產 報稅 繼承

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許多家長在規劃傳承時，急於為子女撐起保險的「保護傘」，常忽略了投保時機與保單架構的關鍵細節。一份缺乏策略的保單，可能因「要保人、被保險人、受益人」設定錯誤，導致原本免稅的保險金被計入遺產課稅，甚至
還引發家族繼承紛爭。資產傳承，架構比金額更重要
!

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遺產 保險規劃 遺產稅 繼承 稅務 要保人 被保人

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資料來源：Threads-Klaw1207林智群律師沒有小孩的夫妻必看：跟配偶努力賺的錢，最後竟然不是你的!「先生過世了，太太去領存款出來幫忙辦後事，結果被告上法院。」(114,審簡上,185)聽起來很荒謬，但卻是真實發生在台灣法院的判決。近期社群律師上流傳著一張法院判決書，一位太太在先生離世後，拿著先生的印鑑去銀行領了 36 萬元出來處理後事。沒想到，因為他們「沒生小孩」，先生的 8 個兄弟姊妹依法成了繼承人，太太直接吃上偽造文書與詐欺取財的官司。
⚠️ 為什麼會變成偽造文書？在台灣的法律當一個人失去呼吸心跳的那一刻起，他名下的所有財產（包含銀行存款）就會瞬間凍結，變成所有繼承人「公同共有」的遺產。這時候，任何人（包含配偶）拿著過世者的存摺和印章去銀行領錢，對銀行來說，這就是在「假冒死者名義」進行交易。因為死者不可能授權你這麼做，這就構成了刑法上的「行使偽造私文書罪」。即使這筆錢真的是拿來付喪葬費，只要沒有取得「全體繼承人」的同意，吃上官司的風險就極高。

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遺產 指定受益人 遺囑 繼承 信託 保險 無子女 頂客族

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​1. 釐清拒保的「真實原因」

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醫療險 高血壓 保險規劃 投保 腫瘤 核保爭取

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很多人以為把保單名字改成小孩的，只是普通的「行政手續」!小心！在國稅局眼裡，這個動作可能讓你的資產瞬間縮水 10% 以上！許多父母習慣在孩子成年後將保單轉讓出去，卻忽略了隱藏在背後的稅務風險。要來幫大家破除迷思，告訴你為什麼「改名」其實就是「送錢」！
在資產傳承的規劃中，父母常在孩子年幼時，以父母自己為「要保人」投保並繳保費，等孩子長大後，再將保單「要保人」變更為孩子，大家常誤以為這只是保單換個名字，不涉及金錢往來。但請記住這個觀念：變更要保人=移轉財產。主要是因為保險契約在法律上具有財產價值，一旦你把保單的「名字」改了，等同於將這份財產「無償」送給他人。如果超過免稅額，又沒有依法申報贈與，國稅局可是會找上門！
要保人變更就是「贈與行為」根據《保險法》規定，要保人負有交付保費的義務，也同時享有以下權益：隨時終止保險契約，並取得解約金或保單價值準備金的權利。申請保單貸款的權利。

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贈與稅 遺產 遺產稅 繼承 節稅 保險 稅務 要保人變更

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買了保險，理賠金就一定免稅?
許多民眾誤以為：「只要買了保險，要保人與被保險人同一人，且有指定受益人，理賠金就一定免稅」。我必須語重心長地提醒大家，保險的核心價值在於「保障」與「風險分散」。如果你規劃的出發點是為了「節省遺產稅」，極易觸發稅務機關的審核機制。一旦被認定為有避稅意圖，即便有指定受益人，這份留給家人的愛，反而會變成沉重的補稅負擔。
什麼是「實質課稅原則」?
國稅局重視「經濟實質，而非形式上的契約」，依《遺產及贈與稅法》第16條雖明文規定，指定受益人的人壽保險理賠金，不必計入遺產總額課稅。然而，國稅局在審核課稅時，會綜合評估投保動機、時程、金額及健康狀況判斷，如果投保行為被判定只是為了將「現金資產」轉換為「保險形式」來規避遺產稅，國稅局會將理賠金併入「遺產」課稅。

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法律 遺產 繼承 實質課稅 保險 傳承 稅務

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在檢視保單或想節省保費時，有些保險千萬別輕易動刀！以下這五種保單，一旦解約，現在捧著錢也買不回來了：1. 副本理賠的實支實付醫療險
隨著金管會修規與市場機制調整，現在的新保單幾乎都嚴格要求「正本理賠」，且有投保張數的限制。早期能接受「副本理賠」的實支實付，讓你能同時申請商業保險與公司團保，在醫療開銷的填補上擁有極大彈性，是醫療險規劃中極為珍貴的資源。
2. 副本理賠的意外醫療險

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壽險 癌症險 實支實付 意外醫療 意外實支實付 失能險 重大傷病險

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2025年申請百件理賠，總金額達1,100萬，累計超過3,000萬理賠經驗。
這篇文章整理 5大理賠重點，能解答一般民眾 80%的理賠問題。

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醫療險 理賠 意外險 保險 診斷書

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很常看到新聞：

為什麼先生過世，太太要跟公婆或大姑、小叔...分財產。太太說：「婚後大姑小叔都沒有幫先生什麼，為什麼要分他們？」

上述的狀況會出現在「頂客族」身上，現今的社會，由於經濟壓力大，很多人選擇不生小孩，但你一定要懂法律的規定！

、根據民法1138條，配偶為「當然繼承人」，無論哪一順位繼承人領取遺產，配偶有權與該順位繼承人共同參與分配。(一)除配偶外，遺產繼承人依序有「先後順序」：前順位有人，後順位無繼承權。第一順位：直系血親卑親屬。(以親等近者為先，子女優先於孫子女)第二順位：父母第三順位：兄弟姊妹第四順位：祖父母。(包括祖父母、外祖父母)

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民法 遺產 法定繼承人 繼承 特留份 應繼份

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「我有恐慌症，是不是就變成保險絕緣體了？」這是很多客戶在諮詢時，小心翼翼提出的問題。面對精神科的就醫紀錄，許多人擔心一旦誠實告知，就會被拒於門外。其實，有病史不代表完全不能買，關鍵在於「險種選擇」與「體況穩定度」。

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憂鬱症 醫療險 癌症險 身心科 恐慌症

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在財富累積的旅程中，我們最終都會面臨一個共同課題：如何將畢生心血，順利且完整地交到下一代手中？傳承不僅是金錢的移轉，更是責任、價值與家族和諧的延續。若規劃不完善，龐大的資產不僅可能因稅負而縮水，更可能引發家族紛爭與冗長的官司。
觀察高資產族群的保單配置，您會發現一年繳數十萬、百萬、甚至上千萬的保費，往往不是為了實支實付、癌症或長照險，而是集中在「高額壽險」。
為什麼他們選擇壽險？因為這不僅是保障，更是資產保全的戰略工具：

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民法 特留分 壽險 遺產稅 法定繼承人 傳承 稅務

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