目前分類:體況投保 (17)

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生病後,加保保險,保險公司會依個案狀況,請保戶提供病歷或下體檢(若保險公司下體檢,持保險公司體檢文件,至保險公司配合之體檢院所免費體檢),來評估是否可以承保。

有可能會正常承保、除外承保、加費承保或拒保(延期承保)等狀況產生。

體況投保從送件到審核需耐心等待,快一點一個月內,若到體檢、生理期來、停售等案件量較多通常2~3個月以上也都有可能。

 

<更新至2024 12月筆者處理過的體況案件>

1.卵巢癌手術後投保失能及醫療險

2.高血壓投保醫療險及失能險

3.重度聽障裝電子耳及高血壓投保失能險、醫療險、意外險

4.癲癇投保失能險

5.梅尼爾式症投保失能險

6.心律不整,體檢後醫療險加費承保

7.甲狀腺亢進及腦下垂體腺瘤投保失能險、醫療險

8.甲狀腺低下投保失能險、醫療險

9.胸部纖維腺瘤投保失能險、意外險、醫療險

10.心臟瓣膜脫垂投保失能險、醫療險、手術險

11.睡眠呼吸中止症投保失能險、醫療險

12.子宮肌瘤及多囊性卵巢投保失能險、醫療險、定期壽險

13.青光眼投保失能險、醫療險

14.腦動脈瘤投保癌症險(限額投保)

15.車禍導致左腳輕度障礙已領手冊投保失能險、意外險、癌症險、醫療險

16.腎結石及高血壓投保失能險、醫療險、意外險

17.告知高血脂及下背痛投保重大傷病、失能險、醫療險、癌症險

18.左胸乳房良性腫瘤及子宮平滑肌投保失能險、醫療險(限額投保)

19.脊椎滑脫投保壽險、意外險、醫療險、失能險、重大傷病險

20.雙胞胎早產投保醫療險

21.工地高處墜樓左側脛骨骨折住院15天,投保醫療險、意外險、失能險

22.出生後卵圓孔閉鎖不全同業拒保,追蹤良好後投保醫療險、失能險、重大傷病險

23.B肝帶原,投保失能險、醫療險

24.體重過重被拒保,重送別間核保通過

25.睡眠呼吸中止症醫療險、手術險、意外險、癌症險、失能險

26.子宮肌瘤,投保醫療險、失能險

27.BMI過重、脈搏過慢、一眼失明、雙眼視網膜剝離、青光眼、白內障領輕度身障手冊,投保醫療險、失能險、癌症險

28.車禍後住院60天,投保意外險,醫療險審核中

29.小兒麻痺領身障手冊20多年,投保醫療險、意外險、癌症險、重大傷病險

30.血小板增多症投保意外險

31.早產兒體重輕投保重大傷病、意外險,醫療險延期承保

32.多發性硬化症,投保壽險、意外險、癌症險

33.多發性硬化症,補強意外險

34.胃幽門桿菌,投保醫療險、重大傷病險

35.騎車自摔骨折住院6天,投保醫療險、重大傷病險、意外險

36.懷孕18周,投保醫療險、重大傷病險、癌症險、意外險

37.子宮肌瘤投保醫療險、重大傷病險、癌症險、意外險(體檢中)

38.與新冠肺炎確診者同一空間,遭隔離9天,隔離結束後,加保防疫險

39.樹突細胞肉瘤(一期癌症,領過重大傷病卡)投保醫療險、意外險

40.糖尿病前期加保醫療險、重大傷病險

41.良性腦腫瘤手術後頭保壽險、癌症險、意外險

42. 30歲心室中膈缺損/二尖瓣脫垂/二尖瓣、三尖瓣、肺動脈逆流 ,領重大傷病卡,投保壽險、癌症險、意外險

43. 癲癇20年投保重大傷病、醫療險、意外險、癌症險

44. 胃腸脹氣,中醫就診

45.糖尿病、高血壓、高血脂、體重偏重加費承保

46.因阻塞性睡眠呼吸中止症批註除外

47.因睡眠呼吸中止症加費承保

48.因阻塞性睡眠呼吸中止症加費承保

49.因腦性麻痺加費承保

50.腦性麻痺部位批註除外

51.多發性硬化症規劃癌症險、意外險、壽險

52.前列腺炎

53.子宮肌瘤.巧克力囊腫批註除外

54.骨折住院史(右側股骨骨折植入鋼釘或固定物)批註除外

55.尿道炎告知,體檢正常

56.胃幽門桿菌批註除外

57.因類風濕性關節炎加費承保

58.左手萎縮、左手掌骨畸形批註除外

59.腦膜瘤加費承保

60.睡眠呼吸中止症、高血壓、痛風、高尿酸、慢性鼻竇炎批註除外

61.幼童自閉症、發展遲緩病史批註除外

62.因氣喘、支氣管炎、肺炎及其合併症除外承保

63.甲狀腺機能亢進病史併甲狀腺刺激素數值偏低加費承保

64.甲狀腺功能異常加費承保

65.右側耳咽管疾患併耳咽管檢查異常、過敏性鼻炎、左耳耳鳴批註除外

66.因體重過重、自行提供健檢報告HBsAg+/肝功能、血脂異常體檢,無體況

67.氣喘須加費承保

68.體重過高、血壓偏高加費承保

69.睡眠呼吸中止症加費承保

70.出生時黃疸,正常承保

71.體重過重加費承保

72.痛風加費承保

73.舊件理賠史-左/右側臀部皮膚、左肘皮膚及右臀部囊腫

74.患有大腸息肉,除外承保

75.類風濕性關節炎,壽險加費承保

76.腦中風,壽險、癌症險正常承保

77.投保後補告知乳房腫瘤,除外承保

78.胃食道逆流.食道炎理賠史

79.腦下垂體腺瘤、甲狀腺亢進、睡眠呼吸中止症、血壓偏高,加費承保

80.B肝+C肝病史(評估中)

81.早產兒加費承保

82.雙胞胎,正常承保

83.新生兒胎兒窘迫,一家延期,一家加費承保

*體況案件需要個案評估,資料僅供參考。

 

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<累計202412月處理過投保個案>生病後還能保保險嗎?

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圖片來源:pixabay

近期因癌症病友爭取實支實付門診理賠而吵得沸沸揚揚的,由於實支實付醫療險的理賠要件為住院或手術,而癌友使用自費的標靶藥物不需住院,在門診治療因此無法獲得理賠,癌症若使用自費標靶藥物療程從數十萬到上百萬的花費,對一般家庭來說也是蠻大的負擔,無法理賠甚至有病友想將保險解約。

擔心癌症花費上百萬,你可以這樣保!

*醫療費用標準請依各醫院及病況為準

 

擔心罹癌需要花費大筆金額,保險怎麼規劃比較好?

 

保險險種

原因

1.重大傷病險

依健保重大傷病項目給付(部分除外),如需積極或長期治療的癌症、洗腎、腦中風、乾燥症、類風濕關節炎…等數百項疾病領到重大傷病險,保險公司給付一筆錢,因保障範圍較廣因此推薦此險種,建議保額100萬以上。

2.一筆金型癌症險

診斷罹癌後,無論治療與否,依癌症期數給一筆金,現行一筆金癌症險又分,「初期、輕度、重度」或「低侵襲性、侵襲性」,給付金額不同,建議保額100萬以上。

3.實支實付醫療險

罹患腫瘤型癌症需要手術治療,如使用達文西手術一次花費都10、20萬起跳,早期若有買到實支實付醫療險的保戶建議檢視額度是否足夠,常見早期保單額度僅1.5萬、3萬、5萬,若保額不夠病患須自行貼錢,建議買2間醫療險,雜費額度20萬以上。

4.失能/長照

若癌症發現晚期,手術治療後影響到機能符合失能或長照理賠範圍,按月或按年給保戶,建議每月給付3~5萬以上。

 

罹癌後還可以買保險嗎?

經手過子宮頸原位癌、1期的樹突細胞肉瘤(領重大傷病卡)加保醫療險、失能險、意外險及壽險的案例。癌症在人壽公司的健康告知書中為5年的告知項目,保險公司會依癌症期數及治療過程評估是否承保,罹癌後要加保確實有些難度,建議健康時將保險買好。

 

下一篇:癌症險,買對買錯竟差200萬

 

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擔心癌症花費上百萬,你可以這樣保!

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(圖片來源:pixabay)

近三年來處理過破百件不健康的保戶投保保險的經驗,高血壓、糖尿病、高血脂、子宮肌瘤、軟圓孔閉鎖不全、卵巢腫瘤、椎間盤突出、骨折、癲癇、甲狀腺亢進、甲狀腺低下、青光眼、腦動脈瘤、B肝帶原、BMI過高、良性腦腫瘤、胸部纖維囊腫、原位癌、身障手冊、氣喘、領重大傷病卡、中風、心臟疾病等。

 

有些案件,一問之下是家族都有相關病史,因此整理常見的遺傳病史供參考。

1.高血壓:全台預估500萬人,父母均有罹患,遺傳機率高達六成;其中一位有高血壓,遺傳機率約三成。

2.糖尿病:全台約200萬人,若父有第一型糖尿病,遺傳給子女機率約為5~6%,若母有第一型糖尿病,遺傳給子女機率約為2~3%。9成為第二型糖尿病,若父母皆有第二型糖尿病,遺傳機率高達七成;其中一位有糖尿病,遺傳機率為四成。

3.高血脂:全台超過200萬,父母均有罹患,遺傳機率高達七成;其中一位有高血脂,遺傳機率約五成。

4.氣喘:根據研究罹患氣喘病因分,體質因素、環境因素,台灣人大多是跟環境有關,環境改善氣喘就不再發作。父母均有氣喘,遺傳機率六成;其中一人有氣喘,遺傳機率約二成。

5.癌症:主要罹患因素仍然是現在的飲食文化、工作壓力、生活環境、不良嗜好等因素有關,而有一部份是跟跟遺傳有關,家族有胃癌、乳癌、大腸癌、肺癌等癌症病史,下一代罹患機率較高。

 

家族有相關病史,個人生活飲食上需要多留意,每1、2年定期健康檢查了解身體狀況。

尚未發病,投保保險時依照保險公司的健康告知填寫即可,翻開健康告知書,大多保險公司尚未詢問家族病史;

已發病,如高血壓,數值控制得宜體檢後,醫療險實支實付、重大傷病也是有加費承保的空間、癌症險可正常承保;

病況太嚴重,如已癌末,保險公司婉拒的機率極高。

 

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(圖片來源:PIXABAY)

 

媽媽懷孕約38週,冒著生命危險、身體不適的狀態下,讓寶寶誕生在這世上,每個孩子都是父母的心中寶,唯一希望小孩健康、平安長大。在孩子剛出生時替孩子規劃一份完整的醫療保障,作為送給寶寶的第一份禮物最適合不過了,讓孩子在成長的過程中,無論發生什麼意外或疾病,可以藉由保險轉嫁風險。

 

但你知道規劃新生兒保單需要注意什麼嗎?這三點讓新手爸媽了解!

 

一、提早了解新生兒保單

許多人以為等寶寶出生後再規劃保險也來得及,但寶寶出生後對新手爸媽們又是一個新的挑戰,新手媽媽總是忙到無法休息,建議在寶寶出生前1~2個月,就先開始了解新生兒保單,名子取好、報完戶口後就可以投保。

 

二、新生兒健保檢查及自費檢查

健保檢查:新生兒出生 48 小時內,醫院會進行由公費補助的「21項新生兒篩檢」,十天內檢測結果會出爐。目前在金管會規定下,新生兒篩檢並不會影響投保權益,但寶寶有狀況(如先天甲狀腺低下),保險公司也有可能婉拒投保。

 

自費檢查:依各醫院、診所的儀器或配合的檢驗所,詢問爸媽是否需要額外自費檢查,如超音波檢查、過敏體質篩檢、龐貝氏症篩檢…等。實務上常遇到新手爸媽做完自費健查後,若寶寶有狀況(如心室中膈缺損、卵圓孔未閉合、水腎、心臟瓣膜閉鎖不全...等),保險公司當下可能會婉拒投保。因此建議新手爸媽,寶寶名子取好後可以先規劃保險。

*若為早產兒,醫院或診所會主動檢查,檢查項目有所不同,請配合醫護人員檢查。

 

三、新生兒建議規劃哪一些險種呢?

1.醫療險(實支實付、日額型醫療險)

隨著醫療技術進步,許多新藥與技術皆屬自費項目,實支實付醫療險保障範圍不僅包含手術、住院費用,更涵蓋醫療雜費,給付自費醫材。 衛福部統計,孩童一年平均感冒68 ,若感染腸病毒、流感、諾羅病毒、肺炎等,小朋友的抵抗力較差,一旦住院,除了治療費用,父母可能也需要請假照顧,影響到父母工作收入建議規劃2~3間實支實付醫療險或日額型醫療險填補損失。

 

2.意外險

意外險是新生兒必備的一張保單,小朋友自我保護能力較差,發生意外事故機率高,可能一不小心就跌倒、受傷或燒燙傷,大人也無法 24 小時陪在身邊照顧,因此投保意外險,可幫爸媽減輕意外醫療的負擔。

 

3.重大傷病險、癌症險

根據兒童癌症基金會統計,台灣每年有500 位孩童被診斷出癌症,其中白血病(血癌)是最常見的兒童癌症。若有規劃重大傷病險,因癌症領到重大傷病卡保險公司會給付一筆金。若有規劃癌症險,目前市面上的癌症險分為「一筆金型」及「治療型」,一筆金型顧名思義就是罹患癌症時給付一筆金,至於保戶如何治療全看保戶決定;治療型就是有做治療保險公司依條款給付,如癌症住院、癌症手術、癌症化療、癌症放療…等,可以多了解細節再做規劃。

兒童癌症,至今沒有明確研究可以解釋其發生原因,兒童癌症會在某一天突如其來的發生,因此及早做好規劃才不會出現鉅額損失,越早替孩子規畫重大傷病險、癌症險,最有保障!

 

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錢,家,硬幣,投資,商業,金融,銀行

步入中年之後,你想過後半生該怎麼過嗎?

在這個階段隨著家庭責任減輕,小孩漸漸長大,可以靠著自己打工賺錢,過去買房子,房貸也繳了一大部分。即將步入老年,工作大半輩子,較不需擔心經濟狀況,正準備享受退休生活時,也要明白這時我們的身體也在逐漸走下坡,隨之而來的疾病和意外都是一種隱憂。

 

通常在這個階段的民眾都已經有保險,但之前買的保單是否符合現在的需求或是到中年卻連一張保單都沒有的民眾,現階段最需要保險規劃是什麼?

在高齡化社會中,醫療險、意外險、失能險、長期照護都是必備的基本保險,若沒有做好規劃可能會影響到自己的財務或小孩的財務。

 

50歲以後要著重的保險

1.意外險:老年人發生意外的風險大,而意外險和身體健康狀況較無直接關聯,投保時健康告知項目較醫療險少,能保障生病之外的突發風險。如:滑倒骨折、騎車自摔、工作受傷等,都是生活中的常見風險。過去有位保戶的家人在浴室滑倒,倒下時右手去撐身體導致鎖骨骨折斷成兩根,因有糖尿病及泌尿道感染,住院10多天,由於子女都在外地工作無法請長假,臨時安排台籍看護照顧,總花費超過10萬元。

 

2.醫療險:建議規劃實支實付型醫療險,除了可轉嫁高自費的治療項目外,選擇包含「門診手術」的保障,在這階段也相對重要。根據健保局統計, 50 歲以上的醫療費用支出是年輕族群的 4~5 ,由此可知在 50 歲後,醫療費用的支出會隨年齡增加而大幅增加,因此建議規劃實支實付醫療險來轉嫁風險,建議可規劃2~3間的醫療險實支實付(其他間用副本收據申請理賠)。如:裝心臟支架、癌症手術及用藥、子宮肌瘤、卵巢良性腫瘤、乳房纖維瘤、白內障換人工水晶體、痔瘡手術、蜂窩性組織炎、中風住院、車禍腦傷住院、骨折住院、結石…等,自費用藥、自費醫材都是醫療險可以申請的範圍。

 

3.失能險、長看險:近年來看到許多社會案件,因意外或疾病生活無法自理需長期照顧,有些請台籍或外籍看護,有些是自家人照顧,也有送到養護中心照顧的,若遇到需照顧3年、5年甚至超過10年的,掐指一算都會花超過百萬,也有些家庭經濟負擔不起導致上新聞。觀察過去保戶買的保險,這類型的險種比較少規劃到,建議50歲以後也要多著重失能險、長看險,若未來符合條款要件也可以申請理賠。

 

 

銀髮族投保常見問題:

Q1:過去有就醫病史,能買保險嗎?

A1:需先了解哪一種疾病,依要保書健康告知事項告知,告知後保險公司可能會要求提供病歷、體檢、診斷書…等資料評估,針對保戶狀況可能會正常承保、除外承保、加費承保及婉拒承保

 

Q2:曾被保險公司婉拒承保,這輩子就無法投保了嗎?

A2:不一定,保險公司下婉拒承保會有婉拒的原因,以BMI超過公司可受理的範圍而拒保為例,各家保險公司審核標準不一,實務上會有A公司拒保而B公司可承保的個案產,或是透過運動及飲食控制讓BMI降至保險公司可以受理的範圍即可重新投保

 

Q3:銀髮族投保一定要體檢嗎?

A3:不一定,有些商品超過一定年紀會要求體檢。有些商品採用抽樣檢查,如果沒有抽到就無需體檢。有些商品原則上不體檢,除非有告知或特殊裝況才會體檢。

 

邁向中年後,應時時檢視自己的保障是否完備,做好相關保險、理財規劃,才不會影響到自己或子女的財務。另外,建議老年人都應養成定期健康檢查的習慣,不僅可以定時關注身體,也可將疾病遏止在初期階段。

 

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體況投保文章:

<體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

<體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

<體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

<體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

<體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

 

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(圖片來源:PIXABAY)

 

據流行病學統計,在台灣地區居住的健康人口群中,感染「胃幽門螺旋桿菌」人口高達一千多萬人;這些感染者也是罹患胃腺癌的高危險群。疾病調查顯示,十二指腸潰瘍患者的幽菌感染率高達90%以上,胃潰瘍患者則高達70~90%,胃炎患者也達70~90%,胃癌患者則高達50~60%。

 

幽門螺旋桿菌生存在胃酸相對較低的胃黏液或乾脆寄生在黏液細胞內,當幽門螺旋桿菌感染胃部後,會將胃中的尿素分解成氨,可降低胃酸的酸度並引起胃發炎,且免疫細胞難以將幽門螺旋桿菌清除。幽門螺旋桿菌主要透過經口傳染,傳染途徑包括汙染的飲水、食物或唾液等,也容易在家庭中彼此相互感染。

 

幽門螺旋桿菌會引發哪些併發症?

胃穿孔:穿孔是消化性潰瘍最重要併發症之一,大約7%的消化性潰瘍可併發潰瘍穿孔,當潰瘍腐蝕胃壁或十二指腸壁而進入腹腔,可能併發嚴重的感染性疾病──腹膜炎,會威脅病人生命。

胃或十二指腸阻塞:又稱為幽門狹窄或是十二指腸狹窄,病人會出現嘔吐的症狀,當藥物治療無法有效改善時,可能就需要改以外科手術進行治療。

內出血:有15%的消化性潰瘍會併發內出血,且內出血嚴重時會導致病人進入昏迷、休克的狀況,致死率此時會高達10%。

胃癌:胃癌是感染幽門螺旋桿菌最嚴重的併發症,雖然帶菌者僅有約1~2%的人會得到胃癌,仍須謹慎追蹤病情,如果出現萎縮性胃炎應及早採取治療。

 

感染幽門螺旋桿菌能買保險嗎?

由於幽門桿菌多為慢性感染,近8成患者沒有特別症狀,而有症狀的患者多以腹脹、消化不良、易打嗝症狀表現,少部分的患者會有腹痛、黑便等消化性潰瘍出血形式表現。

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1.感染幽門螺旋桿菌、接受過醫師治療或用藥,投保保險時在哪邊告知?

投保保險時,健康告知項目中有兩個月內一年內是否有患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?

因感染幽門螺旋桿菌近兩個月內有治療,需在兩個月內告知。

因感染幽門螺旋桿菌引發「胃炎」、「胃潰傷」等有治療,需在一年內告知

 

2.告知後保險公司下一步會如何呢?

若可以評估保險公司可能會要求體檢或附病歷。若須體檢保險公司會提供「體檢單」請保戶到配合的體檢院所做體檢,保戶不須額外付費。

 

保戶投保時告知,前兩個月內有治療胃部幽門桿菌,療程已結束,保險公司請客戶提供診斷書,針對幽門桿菌除外承保。

 

除外

▲除外承保

 

資料來源:衛服部健保署    康健知識庫     健康2.0

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體況投保文章:

<體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

<體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

<體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

<體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

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<體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

<體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

<體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

<體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

<體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

<體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

<體況投保>開完腦後,居然還可以再買保險!?

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(圖片來源:pixabay)

 

根據統計台灣國小學齡兒童調查發現每千位國小兒童即有6~7位患有癲癇,以此類推,國人兩千三百萬人口中即有16.1萬位人患有癲癇

 

癲癇是一種再發性的腦部細胞瞬間活動異常所引發的臨床現象,每次發作通常持續約數十秒至3分鐘,一次發作很少超過5分鐘,臨床現象有各種不同的表徵,包括有意識障礙、肢體抽搐、舉動異常(如自動症)、皮膚感覺異樣等等。

 

癲癇併發症

主要因為癲癇症發作時不由自主的行為,導致意外傷害例如:燙傷、跌傷、撞傷、發作時呼吸道有異物堵塞,因而出現吸入性肺炎或缺氧、發作時恰巧出現溺水情況(例如:洗澡、游泳)。另外有些癲癇是由於腦部疾病所致,例如:腦水腫、腦部外傷等,並可能因為原來的疾病導致其他相關的併發症,例如:腦外傷傷害到大腦的語言相關部分,有可能會產生語言障礙的併發症等。

 

 

罹患癲癇可以買保險嗎?

嬰幼兒癲癇主要是因先天腦發育畸形、生產時腦缺氧、先天代謝障礙和腦炎等;兒童與青少年癲癇多是因頭部受傷、遺傳和腦炎造成;成年人癲癇主因是腦瘤;而老年人的癲癇多發生在中風後,大多的癲癇並沒有特別的原因
 

1.確診癲癇、接受過醫師治療或用藥,投保保險時在哪邊告知?

投保保險時,健康告知項目中有一項五年內是否有患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?癲癇在五年內告知項目內。

 

2.告知後保險公司下一步會如何呢?

若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷(腦波檢查、斷層掃描(CT)或磁振造影(MRI)檢查等)、並填寫癲癇問卷,要要求一般體撿(身高、體重、血壓、脈搏)。有體況者,保險公司體檢完後,會依據體檢的結果下除外、加費或拒保

保險公司會了解癲癇病歷、發作次數、發病多久綜合評估。

 

癲癇加費

▲癲癇受理案件

 

3.經手過癲癇個案

國中時期不明原因導致癲癇,至今10多年,固定服藥

癲癇各家保險公司審核標準不同,上述案件曾被別間保險公司拒保過,後來請筆者轉送兩間保險公司評估,最後有一間加費承保,資料僅供參考,癲癇的個案處理過程不容易,若有送件請耐心等待。

 

資料來源:

iHealth

康健知識庫

社團法人台灣癲癇之友協會

 

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體況投保文章:

<體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

<體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

<體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

<體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

<體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

<體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

<體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

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<體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

<體況投保>開完腦後,居然還可以再買保險!?

     

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    (圖片來源:pexels)

     

    當骨頭受到衝擊,導致出現裂縫、變形、凹陷或斷裂成兩塊或以上的碎片時,就會形成骨折。骨骼中含有血液及神經線,因此骨折時會引致出血、瘀傷及疼痛。

     

    國民健康署指出,骨折往往會引起劇烈疼痛、肢體無法行動,嚴重的骨折可能造成長期殘疾,甚至引發死亡。台灣人口老化的程度在亞洲僅次於日本,根據統計,有30%以上的老年人曾有跌倒的經驗加上老人的骨骼脆弱,所以骨折的風險更高

     

    此外,除了老年人口,像是骨骼正在成長的青少年或兒童,由於骨骼肌肉系統還不夠成熟,或是像運動技巧不純熟的人,如果頻繁地重複使用骨骼肌肉,也容易發生壓力性骨折。

     

    骨折後可以買保險嗎?
     

    1.曾經骨折、經歷骨折手術或近期發生骨折,投保保險時在哪邊告知?

    投保保險時,健康告知項目中有一項過去兩個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥;或是過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上。

     

     

    健康告知

    ▲健康告知書

    2.告知後保險公司下一步會如何呢?

    若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷或診斷書、並填寫骨折問券,有可能要求一般體撿(身高、體重、血壓、脈搏)。保險公司根據體檢評估後,會依據結果下除外、加費或拒保,如果是單純骨折沒有其他併發症,保險公司可以根據骨折的部位下除外承保

     

     

    除外

     

    3.經手過骨折個案

    工地3樓踩空墜樓住院15天雙腿骨折

    浴室滑倒尾椎龜裂

    車禍雙腿粉碎性骨折,住院2個月

     

    理賠小提醒:骨折在保險中有分完全骨折、不完全骨折、龜裂,有規劃到意外住院日額或骨折險的保戶請記得附上X光片申請理賠。

    實務上遇到保戶沒有提供X光片,保險公司用較少的金額來給付(龜裂),若保戶沒有核對條款及理賠金額,可能會少到理賠金。

     

    資料來源:維基百科

     

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      (圖片來源:Pexels)

       

      巧克力囊腫是台灣女性不孕的常見疾病,且復發率高達5,雖然巧克力囊腫為良性,但因子宮內膜異位的局部組織所分泌的化學物質,對卵子和胚胎來說是有毒物質,不利懷孕,且在過去許多女性患者因歷經多次巧囊切除手術,嚴重影響後續生育問題,因此罹患後也不可掉以輕心。

       

      巧克力囊腫又稱為子宮內膜異位瘤,是子宮內膜異位的一種變化,原本應該存在子宮內的內膜跑到卵巢內去生長,隨著月經的來臨內膜的崩落產生月經,但長在卵巢內或腹膜內的組織,不像正常月經能流出體外使經血堆積在卵巢內,使囊腫內呈現像巧克力般的液體,故稱為巧克力囊腫

       

      巧克力囊腫併發症

       不孕:不孕是巧克力囊腫最主要的併發症,因為容易導致骨盆腔沾黏,可能會讓懷孕的機率小於30%。

       骨盆腔炎或腹膜炎:巧克力囊腫的經血有時會逆流到骨盆腔或腹膜,引起更為嚴重的骨盆腔炎與腹膜炎。

       卵巢癌:研究指出巧克力囊腫後續較容易演變成卵巢癌,即使術後也要定時接受卵巢癌的篩檢

       

      好發族群

       不曾懷孕過的女性

       初經在12歲前

       更年期後持續使用荷爾蒙療法

       月經週期過短(少於27天)

       有家族病史

       女性生殖器官構造異常

       自體免疫疾病,例如:紅斑性狼瘡或類風濕性關節炎等

       

      罹患巧克力囊腫可以買保險嗎?
      根據臨床統計,在台灣800萬生育年齡女性中,有2%~5%的人患有子宮內膜異位症,換句話說,有20到40萬的女性受到這個疾病的侵襲,但實際人數應該更多,因為有部份患者並沒有明顯症狀,因此尚未自覺或被確診

       

      1.確診巧克力囊腫投保保險時在哪邊告知?

      投保保險時,健康告知項目的婦女欄中有一項一年內是否曾患乳腺炎、乳漏症、子宮內膜異位症、陰道異常出血而接受醫師治療、診療或用藥?子宮內膜異位症在一年內告知項目內。

      健康告知

      ▲健康告知書

       

      2.告知後保險公司下一步會如何呢?

      若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷(腹腔鏡檢查、腹部超音波檢查…等)、並填寫問券,有可能會要求一般體撿(身高、體重、血壓、脈搏)。保險公司根據體檢評估後,會依據結果下除外、加費或拒保若單純為巧克力囊腫,醫療險可以受理的話,會採用除外承保,若有其他體況依保險公司審核為主

      巧克力膿腫批註

      ▲巧克力囊腫除外受理

       

       

      資料來源:茂盛醫院生殖醫學中心    康健知識庫    Heho健康

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      <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

      <體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

      <體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

      <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

      <體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

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        (圖片來源:pixabay)

        根據統計顯示,台灣50歲以上的人口,罹患白內障的機率為60%,60歲以上為80%,「70歲以上」更是高達90%,白內障幾乎是老年後,無法避免的一種眼疾,長時間下來若不盡快治療,最終恐導致失明。

         

        白內障:是由於水晶體的化學成分改變而導致混濁,水晶體本來是清澈透明的,如果變為混濁時,會阻擋部分或全部光線透過,造成視覺模糊,這種情形即稱為"白內障"。

         

        白內障會有哪些併發症?

        青光眼:白內障發展到後期過熟時,容易伴隨產生青光眼,此時病人需要緊急手術治療,避免失明。

        虹彩炎:先天性白內障中,部分成因與自身抗體攻擊眼睛組織有關,此時不僅會影響到水晶體,還有可能波及到虹膜等鄰近組織,因而引發虹彩炎,嚴重時同樣會有失明的風險。

         

        罹患白內障可以買保險嗎?

        白內障是50歲以上的通行病,幾乎50歲以上的人都會得到,只是輕重程度不同而已,大部份人因為只會有視力模糊的情況,可能以為是近視加深、或是老花,不會特別注意;但如果開始出現重影、把一個東西看成兩個、短時間內近視度數加深,就要小心可能是白內障。

         

        1.確診白內障、接受過醫師治療或用藥,投保保險時在哪邊告知?

        投保保險時,健康告知項目中有一項一年內是否有患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?白內障在一年內告知項目內。

         

        眼睛健康告知

        ▲健康告知書

         

        2.告知後保險公司下一步會如何呢?

        若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷、並填寫問券,有可能會要求一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)及視力檢測。有體況者,保險公司體檢完後,會依據體檢的結果下除外、加費或拒保若無其他併發症白內障屬於部位性器官可以除外承保的機會較高

         

         

        3. 經手過白內障案件

        白內障患者,雙眼實施人工水晶體置換手術,定期追蹤,保險公司看完病歷及體檢後除外承保。

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        ▲青光眼、白內障除外

         

        特別提醒:白內障治療屬於門診手術,過去有買醫療險的保戶,需要留意是否有理賠門診手術及可理賠多少金額。有次遇到網友諮詢,換人工水晶體自費好幾萬元,申請理賠時,醫療險實支實付只給付1.5萬元,反而賠不夠。

         

        資料來源: 康健知識庫 Heho健康

         

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        體況投保文章:

        <體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

        <體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

        <體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

        <體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

        <體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

        <體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

        <體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

        <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

        <體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

        <體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

        <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

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          (圖片來源:pixabay)

           

          衛福部統計,台灣罹患青光眼的人口已超過34平均每天增加近50位青光眼患者,而眼科醫學會調查發現,國人每日平均使用手機、電視跟電腦等3C產品的時間飆升至9.4小時長時間使用3C產品也容易造成眼睛不適。青光眼是全球致盲率第二高的眼部疾病,僅次於白內障。世界衛生組織(WHO)的統計,到2020年全球已有 7700 萬人罹患青光眼。

           

          青光眼:正常的眼睛內會不斷地分泌一種液體,叫做「房水」,充填於眼球內,使眼球保持一定形狀,而房水循環眼球後會經由排水口排出,以維持眼睛內部壓力的平衡;如果眼睛內的排水口堵塞,房水即會積存在眼睛內使眼壓升高,壓迫視神經,進而傷害視神經,使部份視野喪失,造成〝青光眼〞。

           

          正常人的眼壓應介於10~20mmHg,如果長期眼壓過高,會造成眼球視神經血液循環不良,經過一系列病程發展,就可能導致失明。

           

          青光眼的高危險族群:

          年齡較高,特別是年齡超過40

          青光眼的家族史

          糖尿病

          高血壓

          眼壓過高

          高度近視或遠視(近視度數600以上)

          眼球外傷或眼球手術

          甲狀腺低下

          自體免疫疾病

          心血管疾病

          長期使用類固醇

           

          罹患青光眼可以買保險嗎?

          青光眼初期常常是沒有症狀的,由於好發高齡族群,許多長輩會認為是年紀大造成的視力衰退,往往到症狀加劇才就醫時,病情早已相當嚴重。

           

          1.確診青光眼、接受過醫師治療或用藥,投保保險時在哪邊告知?

          投保保險時,健康告知項目中有一項一年內是否有患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?在一年青光眼內告知項目內。

          健康告知

          ▲保險公司健康告知書

          2.告知後保險公司下一步會如何呢?

          若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷、並填寫問券,有可能會要求一般體撿(身高、體重、血壓、脈搏)及視力檢測。保險公司體檢完後,若能承保會依據體檢的結果下除外、加費或拒保

          青光眼患者在沒有其他全身性疾病的情況下,有機會以正常體的費率投保醫療險及手術險,但保險公司會將眼疾衍生的醫療費用批註除外。此外,考量青光眼有失能的風險,投保失能險保險公司也會一併批註除外。

           

          3.經手過青光眼案件

          保戶32歲工程師,在台中科學園區工作,長期使用電腦,因眼睛不適定期使用眼藥水,醫生病名寫青光眼,保險公司採除外承保。

          保戶20歲因長期使用3C產品,導致視網膜剝離,投保醫療險、失能險保險公司採除外承保。

           

          青光眼除外

          ▲告知青光眼,保險公司採除外承保(文件僅供參考)

           

          資料來源:世界衛生組織    美的好朋友

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          <體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

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          <體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

          <體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

          <體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

          <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

          <體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

          <體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

          <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

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            醫生,超聲檢查,Ipad,醫院,掃描,診所

            (圖片來源:pixabay)

            據統計,在台灣每4到6人就有一人有多囊性卵巢症候群的問題。這不僅造成肥胖、多毛、經期異常,更有可能導致不孕。除此之外,多囊性卵巢症也會造成代謝異常,在中年罹患糖尿病的機會更高。

             

            多囊性卵巢的診斷標準是,當卵巢中沒有直徑超過 10mm的濾泡或囊腫時,在單個卵巢中,直徑2-9mm的濾泡數目有12個以上,或是卵巢體積大於10cm,就符合診斷的條件。若是發現卵巢有超過10mm的囊腫,就必須等到下一個週期再檢查一次。

             

            多囊性卵巢症候群主要症狀

            月經不規律:月經總是來得太多或太少,而且一年中來不到6次,又或者是月經週期超過 35 天。

            雄性激素較高:女性的雄性症狀高,可能導致痘痘增加、長了過多的體毛,甚至有男性禿的問題。

            影像檢查卵巢異常:舉例來說,妳的卵巢可能因為出現多個濾泡,而比正常的卵巢來得要大。

            另外,還可能合併的症狀包括了憂鬱焦慮、肥胖、胰島素阻抗(二型糖尿病)、以及不孕的問題。

             

            多囊性卵巢症候群可以買保險嗎?

            1.確診多囊性卵巢症、接受過醫師治療或用藥,投保保險時在哪邊告知?

            投保保險時,健康告知項目中有一項過去兩年內是否曾因健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療及最近二個月內是否因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥

             

            2.告知後保險公司下一步會如何呢?

            若可以評估,保險公司會請保戶提供病歷、並填寫問券,會要求一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)及腹部超音波檢查…等。保險公司根據體檢評估後,會依據結果下除外、加費或拒保

             

            3.經手過多囊性卵巢症案件

            保戶當初告知有追蹤子宮肌瘤,保險公司要求請保戶提供子宮肌瘤病歷及追蹤報告,從病歷中了解保戶除了子宮肌瘤外,還有多囊性卵巢病史,保險公司告知此項疾病會引發糖尿病等併發症,因此審核過後有機會承保,子宮肌瘤會採除外承保多囊性卵巢採用加費承保。(每個個案狀況不同僅供參考)

            多囊性卵巢

            ▲多囊性卵巢加費

             

            資料來源: Heho健康 美的好朋友  中國醫藥大學附設醫院

             

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            <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

            <體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

            <體況投保>開完腦後,居然還可以再買保險!?

               

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              (圖片來源:pixabay)

               

              尿路結石不致命,但痛起來要人命!泌尿道結石是臨床上常見的疾病,全世界約有5%~10%的盛行率,目前在臺灣,泌尿道結石盛行率約為10。尤其結石發生的年齡多半為30~50歲的青年人,其中男性發生率較女性多3至5,加上泌尿道結石的復發率每年15%以上,除了身體的痛苦外,也影響病患的日常工作。

               

              泌尿道結石:尿液中除了水分之外,也會夾帶體內的廢棄物,如果尿液中水分太少(尿液濃度過高),廢棄物便容易被留在泌尿系統內,當廢棄物逐漸沉積,就可能產生結石。在泌尿系統中發生結石就可稱為尿路結石。如腎裡出現結石,即為腎結石。當結石跑到輸尿管卡住時,會導致輸尿管結石。結石在膀胱時,則稱為膀胱結石。同理,結石卡在尿道時,就稱為尿道結石

               

              泌尿道結石併發症

              敗血性休克:如果結石未妥善治療,則可能併發腎積水及急性腎盂腎炎,更嚴重者則可能出現敗血性休克,增加病人死亡率。

              尿毒症:腎功能衰退到某一程度時,正常經腎臟排泄的廢物就排不出去而積在體內,血中尿毒素就會增加。另外,腎臟也有其他生理調節功能,在腎衰竭時也會失調,因此在腎衰竭時會出現各個系統器官的症狀。

               

              有泌尿道結石還能買保險嗎?

              雖然泌尿道結石的病患有所謂的典型症狀包括腰部鈍痛、脹痛、腎部絞痛或血尿,但是病患也可能以非典型的症狀例如腹脹、下痢、反胃、嘔吐等腸胃道症狀表現,讓醫師誤以為是腸胃炎或盲腸炎而延誤治療;而腎臟的結石、鹿角狀結石的病患則可能因為毫無症狀,一直到腎臟功能開始下降了才發現結石的存在。

               

              曾經罹患過泌尿道結石、接受治療,投保時在哪邊告知?

              投保保險時,健康告知項目中有一項一年內是否有罹患下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?膽結石、輸尿管結石、肝內結石在一年內告知項目內。(各家健康告知書略有差異,以保險公司為主)

               

              健康告知

              告知泌尿道結石後下一步會如何?

              保險公司會請保戶提供完整就診病歷及腎臟超音波、排尿系統X光攝影等報告並下體檢,保戶拿保險公司提供「體檢單」到配合的體檢院所做體檢(不須額外付費)。一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)、尿液檢查…等(體檢項目可能因公司、個人因素眾多原因而不同僅供參考)。

               

              一般無其他合併症,現存在結石或是已治療,醫療部分需批註整個泌尿道系統結石,再依據保險公司規定觀察一段時間可申請取消批註。若有其他合併症,依據合併症再去評估風險大小,核定加費比例或是批註,嚴重甚至可能拒保。

               

              結石

              ▲因輸尿管結石,保險公司將泌尿系統結石除外

               

              資料來源:台灣家庭醫學醫學會  Hello醫師

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              <累計202108月處理過體況投保個案>

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              體況投保文章:

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              <體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

              <體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

              <體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

              <體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

              <體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

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              <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

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                (圖片來源:pixabay)

                上週朋友介紹大學同學,是新手媽媽,新婚一年多,1月剛卸貨(生小孩)。朋友在網路上看到「新生兒罐頭保單」,推薦大學同學要幫小孩規劃保險,媽媽內容都看好了,結果告知小孩出生時有額外自費做心臟及腦部超音波檢查,醫生告知「卵圓孔未閉合」及「腦室後角過寬」,追蹤至今未痊癒,仍要繼續追蹤,這樣保險能過嗎?

                 

                373577

                 

                S__313606198

                ▲心臟超音波文字檢查報告

                S__313606196

                ▲腦部超音波文字檢查報告

                 

                新生兒需要做哪些檢查?

                有分健保給付的新生兒篩檢(108年10月起為21項)及自費檢查兩種。

                健保指定的21項有哪些呢?

                葡萄糖六磷酸鹽去氫缺乏症

                先天性甲狀腺低能症

                先天性腎上腺增生症

                半乳糖血症

                苯酮尿症

                高胱胺酸尿症

                楓漿尿症

                中鏈醯輔Α去氫缺乏症

                戊二酸血症第一型

                異戊酸血症

                甲基丙二酸血症

                瓜胺酸血症第一型

                瓜胺酸血症第二型

                3羥基3甲基戊二酸尿症

                全羧化合成缺乏症

                丙酸血症

                原發性肉鹼缺乏症

                肉鹼棕櫚醯基轉移 缺乏症第一型

                肉鹼棕櫚醯基轉移 缺乏症第二型

                極長鏈醯輔Α 去氫缺乏症

                戊二酸血症第二型

                 

                108年起新生兒健保篩檢21項

                 

                除了上述健保新生兒篩檢(健保有補助,爸媽仍需部分負擔)還有自費檢查,像上述新手媽媽滿週數懷孕後還有額外自費做腦部超音波、心臟超音波…等檢查。健保及自費檢查沒問題當然可以正常投保,如果檢查有問題保險公司可能當下會婉拒,等狀況好了才有機會評估。

                 

                經手過新生兒投保體況

                新生兒健保篩檢先天甲狀腺低下:醫療拒保,a甲狀腺低下保險公司擔心影響幼童腦部發展,需停藥一段時間後才有機會評估。

                新生兒健保篩檢蠶豆症:填疾病問卷,醫療除外承保。

                新生兒自費篩檢卵圓孔閉鎖不全:需等痊癒後附上病歷、超音波等報告評估若正常可以投保。

                新生兒28週早產體重1836克:滿1足歲後評估。

                新生兒出生低體重2300克:滿一個月以上評估。

                 

                經手過新生兒、10歲以下幼童理賠

                沙門氏桿菌引起腸胃炎,住院5天

                急性肺炎,住院4天

                急性支氣管炎,扁桃腺發炎住4天

                咬到硬物乳牙牙齒斷裂及發炎,舒眠治療門診

                雙眼斜視實施雙眼肌手術住院2天

                撞斷門牙急診

                手遭車門夾傷急診縫合、門診拆線

                左眼麥粒腫(針眼)

                泌尿道感染住院5天

                 

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                <體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

                <體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

                <體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

                <體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

                <體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

                <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

                <體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

                <體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

                <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

                <體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

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                  Blood, Blood Type, List, Health, Medical, Medicine

                  (圖片來源l:pixabay)

                  台灣高達25%女性有貧血問題(日本貧血女性只有約10%)。

                  而地中海型貧血患者佔台灣總人口數的6至8%左右,約在150萬人,且因地中海型貧血具遺傳性,平均約14個人之中會有一個帶因者,比例相當高。

                   

                  貧血的判斷以血紅素含量為依據、平均血球容積為依據:

                  1.     血紅素含量:成年男性低於13.0 g/dL、女性低於12.0 g/dL。

                  2.     平均血球容積:小於80fl稱為小球性貧血,大於100fl稱為大球性貧血,介於80~100fl間則是正球性貧血。

                   

                  貧血可能引發哪些風險?

                  •    貧血與血壓低都可以引起頭暈不適,但兩者並不一樣。血壓是由心臟的輸出加上血管內的阻力而產生的壓力;而貧血則是血液中的紅血球、血色素變稀薄

                  •    孕婦:更容易誕下早產兒或出生體重低的嬰兒

                  •    嚴重貧血可引起心臟衰竭

                  •    惡性貧血可併發貧血以外的問題,引致神經系統損傷

                  •    再生障礙性貧血可導致出血及免疫力下降所帶來的嚴重感染

                   

                  有貧血症狀,且有接受過相關治療,投保保險時在哪邊告知?

                  投保保險時,健康告知項目中有一項五年內是否有罹患下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?在貧血當中一定要告知的是地中海型貧血再生不良性貧血

                  貧血健康告知

                  地中海型貧血又稱海洋性貧血,是一種自體隱性遺傳的血液疾病,因血紅素無法正常生成引起的貧血,台灣約有6~8%的人罹患。輕度患者只有輕微貧血,通常不需治療;中度患者可能需要不定期輸血,甚至切除脾臟來減緩紅血球被破壞的速度;重度者可能在出生3~6個月大時就會發病,每2~3周須輸血一次,且長期輸血可能導致鐵質沉積,讓器官漸漸失去功能,最後心臟衰竭而夭折,只能透過骨髓移植治療,且失敗率高達40%。

                  再生不良性貧血是一種骨髓衰竭疾病,源於骨髓內造血細胞異常,使骨髓無法製造足量的血液細胞,和其他貧血不同的是,患者可能不只紅血球數低下,而是紅血球、白血球、血小板三者都很低。根據「罕見疾病一點通─疾病資料庫」網站,兒童、成人都可能發生再生不良性貧血,症狀有臉色蒼白、倦怠、身體出現瘀青、出血點、紫斑等,而且變得容易發燒,甚至會致命的敗血症。

                   

                  告知貧血症狀後保險公司下一步會如何呢?

                  若可以評估,保險公司會提供「體檢單」請保戶到配合的體檢院所做體檢,持保險公司的體檢單體檢,不須額外付費。一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)、尿液檢查…等(體檢項目可能因公司、個人因素眾多原因而不同僅供參考)。

                  貧血患者還能買保險嗎?

                  經手過的貧血中,有地中海型貧血及缺鐵性貧血(網路上看到再生不良性貧血被拒保個案)。地中海型貧血個案是工作後因公司員工體檢發現,再到醫院給醫生確診是「乙型海洋性貧血(或地中海型貧血) hgb :12.3g/dl」,由於貧血輕度醫生說無需治療;另一件是缺鐵性貧血,每1-2個月須要到醫院就診,兩件體檢後:

                  地中海型貧血投保壽險、癌症險,壽險加費,癌症險正常承保。

                  缺鐵性貧血頭保壽險、醫療險、失能險、重大傷病險,皆加費承保。

                  缺鐵性貧血

                   

                  ▲缺鐵性貧血加費文件(每個案件狀況不同僅供參考)

                   

                  ps.關於貧血,最終能不能核保成功,還是取決於貧血的種類及貧血的程度”唷!

                   

                  資料來源早安健康

                   

                  衛福部 慢性疾病風險評估平台:連結

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                    糖尿病,血液,手指,葡萄糖,糖尿病,測試,儀表

                    (圖片來源:pixabay)

                    糖尿病是國人位居十大死因之ㄧ,每年近萬人因糖尿病死亡,根據國民健康署統計,全國約有200多萬名糖尿病的病友,且每年以25,000名的速度持續增加,糖尿病及其所引發的併發症影響國人健康不容小覷,醫療負擔相當龐大。

                     

                    糖尿病可分為1型糖尿病(胰島細胞遭破壞,造成胰島素缺乏)、2型糖尿病(胰島素阻抗,及合併相對胰島素缺乏)、其他型糖尿病、妊娠型糖尿病等。其診斷標準包括以下4項,非懷孕狀況下只要符合其中1項即可診斷為糖尿病(前三項需重複驗證2次以上)

                    ()糖化血色素(HbA1c)6.5%

                    ()空腹血漿血糖≧126 mg/dL

                    ()口服葡萄糖耐受試驗第2小時血漿血糖≧200mg/dL

                    ()典型的高血糖症狀(多吃、多喝、多尿與體重減輕)且隨機血漿血糖≧200mg/dL

                     

                    糖尿病可能引發哪些風險?

                    糖尿病可能會引發相關疾病非常多,心肌梗塞、狹心症、糖尿病網膜症、腦梗塞、黃斑部病變、白內障、青光眼、高血壓、周班動脈疾病、慢性腎臟病、腎功能不全、尿毒症、泌尿道感染、排尿障礙、勃起障礙、牙周病、肝癌、胰臟癌、大腸癌、截肢等疾病

                     

                    糖尿病遺傳特性

                    糖尿病位居國人10大死因第5(108),具有明顯的遺傳特性。

                    由於第一型糖尿病屬於自體免疫問題,有第一型糖尿病家族病史的兒童、年輕族群罹患的可能性相對較高;而家族同時有潛伏性成人自體免疫糖尿病病史的人,在年滿30歲以後,也會有較高罹病的風險

                     

                    和自體免疫無關的第二型糖尿病,則主要受個人生活型態影響,如糖尿病前期者、肥胖年滿 45 家人患有第二型糖尿病、每週運動少於三次、曾經患有妊娠糖尿病,或是寶寶出生超過 4000 克的人,都較可能成為第二型糖尿病患者。作為臨床上最常見的第二型糖尿病,遺傳的可能性相當高。如果父母皆是第二型糖尿病,那麼子女罹患機率是一般人的15~20倍。

                    另外,近幾年研究也顯示,阿茲海默症與糖尿病有明顯的關係,糖尿病前期者和第二型糖尿病患者在晚年罹患阿茲海默症風險更高。

                     

                    罹患糖尿病後還能買保險嗎?

                    糖尿病、服用降血糖藥物或胰島素注射劑,投保保險時在哪邊告知?

                    投保保險時,健康告知項目中有一項五年內是否有罹患下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?糖尿病在五年內告知項目內。

                    糖尿病投保

                     

                    告知糖尿病後保險公司下一步會如何呢?

                    若可以評估,保險公司會提供「體檢單」請保戶到配合的體檢院所做體檢,持保險公司的體檢單體檢,不須額外付費。

                    一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)、尿液檢查、抽血了解糖化血色素(體檢項目可能因公司、個人因素眾多原因而不同,僅供參考)

                     

                    有體況者,保險公司體檢完後,會依據體檢的結果下除外、加費或拒保。糖尿病患者或血糖偏高者若控制良好且尚未有併發症以前,是有機會投保壽險、醫療險、失能險。若可以承保會採用加費承保,加費程度不一,需看個案狀況。經手過糖尿病案件的經驗,保險公司會看糖化血色素數值及第一型、第二型與何時罹患糖尿病、是否有併發症來評估,若有糖尿應合併高血壓或其他併發症,保險公司婉拒的機會就更高了!

                     

                    糖尿病家費單

                    ▲保險公司針對糖尿病加費單僅供參考

                     

                    衛福部 慢性疾病風險評估平台:連結

                    對於保險投保、理賠、保單檢視有問題歡迎LINE

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                    <累計202108月處理過體況投保個案>

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                    體況投保文章:

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                    <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

                    <體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

                    <體況投保>開完腦後,居然還可以再買保險!?

                       

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                      (圖片來源:pixabay)

                       

                      高血壓是常見的慢性疾病,根據國民營養健康狀況調查結果,18歲以上國人的高血壓盛行率達25%表示每四個人就有一位罹患高血壓,推估全台約有508萬人罹患高血壓,因現代的生活飲食、工作壓力、環境、生活作息等因素導致罹患高血壓的人數持續上升且有年輕化的現象。

                       

                      高血壓數值:連續3次在不同時間內測得平均 血壓值皆大於140/90 mmHg 醫生檢查後確診為高血壓,每天需服用降血壓藥物、定期回診及拿藥、長期自主監測血壓值。

                       

                      高血壓可能引發哪些風險?

                      衛福部108年死亡原因統計中,跟高血壓有關導致死因,例如心臟疾病、腦血管疾病及高血壓性疾病等,分別列在十大死因第2位、第4位及第8

                      高血壓可能會引發相關疾病非常多,心室肥大、心臟衰竭、心肌梗塞、蜘蛛網膜下出血、中風、腦內出血、視網膜出血、黃斑部水腫、主動脈剝離、血管瘤、腎衰竭、蛋白尿、周邊血管病變等疾病。

                       

                      罹患高血壓後還能買保險嗎?

                      經手過的高血壓案件中,有的是公司健康檢查後發現血壓每年都在增加,最後血壓值超過140/90mmHG,健診報告數值變為紅字才去就醫,醫生確診是高血壓,開立降血壓藥。大多是身體不適、頭痛不舒服,跑了醫院或診所才確診是高血壓。

                       

                      1.確診高血壓、服用高血壓藥物,投保保險時在哪邊告知?

                      投保保險時,健康告知項目中有一項五年內是否有罹患下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?高血壓在五年內告知項目內。

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                      ▲健康告知各家內容不一,僅供參考

                       

                      2.告知高血壓後保險公司下一步會如何呢?

                      若可以評估,保險公司會提供「體檢單」請保戶到配合的體檢院所做體檢,持保險公司的體檢單體檢,不須額外付費。一般體檢(身高、體重、血壓、脈搏)、尿液檢查(體檢項目可能因公司、個人因素眾多原因而不同,僅供參考)

                       

                      有體況者,保險公司體檢完後,會依據體檢的結果下除外、加費或拒保。高血壓若數值控制良好,投保壽險、醫療險、失能險會採用加費承保,加費程度不一,需看個案狀況。自己也有遇過數值非常差、尿液異常的個案,保險公司下拒保通知。

                       

                      找資料的同時有看到,家族有高血壓病史或爸媽有高血壓病史,小孩未來罹患高血壓的機率提高,建議還沒有罹患高血壓前做好保險規劃。

                      衛福部 慢性疾病風險評估平台:連結

                      資料來源:國民健康署       衛福部108年死因統計

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                      <累計202108月處理過體況投保個案>

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                      體況投保文章:

                      <體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

                      <體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

                      <體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

                      <體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

                      <體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

                      <體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

                      <體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎?

                      <體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

                      <體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

                      <體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史,子女也要小心!

                      <體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史,子女更容易罹患!

                      <體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症,還能保保險嗎?

                      <體況投保>開完腦後,居然還可以再買保險!?

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