從業的第二年，有客戶提到家人生病住院了，申請理賠後理賠金怎麼比花的少，仔細看理賠明細，才知道家人早期買的醫療險住院1天只有500元，當時生病住的雙人房自費一天就2000元，變成買了保險住院1天還要家人自付1500元。
於是客戶問了我，家人已經有病歷了，能不能再加保醫療險??
<步驟一>首先要先知道，加保填寫文件時，有『健康告知書』要填寫(各家健康告知書也不是全部都一樣，筆者有遇過同一疾病，A家要告知、B家不用告知，因此可以找對自己有利的保險公司投保)
健康告知書(列出2間保險公司的健康告知書給網友參考)
最近2個月內有哪些用藥紀錄? 過去5年有下列哪些疾病? 過去1年有下列哪些疾病?...等需告知的動作
舉例1. 半年前膽結石，翻開健康告知就在告知項目內，誠實告知。
舉例2. 3年前重感冒、看醫生，後續都很健康無任何就醫紀錄，翻開健康告知就不在告知的範圍內。
Ps.如不在告知事項內，且投保時，疾病未痊癒，申請理賠時保險公司有可能拒賠唷!
<步驟二>等待保險公司核保人員回覆
保險公司會依照保戶健康告知書的內容，請保戶提供相關資料(如病歷或診斷證明書…等)，或請保戶到指定健診中心體檢。
<步驟三>等待保險公司核保人員回覆
核保人員會依照保戶提供的資料或體檢報告做核保評估，看是要『除外』、『加費』還是『拒保』。
經驗分享：
筆者有遇過高血壓件同時送A、B兩間，體檢後A間保險公司拒保、B間保險公司加費(各家保險公司核保的標準不同，因此建議可以多詢問幾間保險公司)
女性胸部纖維瘤囊腫：提供病歷報告與體檢，胸部纖維瘤囊腫除外，其他部位正常有保障。
B肝帶原：GOT、GPT肝指數正常有機會可以正常承保或加費承保。
糖尿病：看血糖、糖化血色素，輕微加費，也有可能拒保。
高血壓：看血壓數值，加費OR拒保接有遇過
痛風：體檢後，加費承保
乾燥症投保殘扶險：拒保
新生兒甲狀腺低下：拒保居多
28歲體重過重+遺傳性高血壓投保殘扶險：拒保。有1間有機會但需體檢，客戶說要先瘦下來才要送件。
憂鬱症：看程度、停藥3~5年後，評估看看。
有62歲的客戶跟筆者分享，幾年前投保剛好被保險公司抽到體檢。體檢院所在2樓，走樓梯上去，體檢時血壓一量，就被拒保了。
『此類的案件需個案處理，客戶個別狀況、投保內容、體檢數值不同、各保險公司核保接受度不同，上述經驗僅供參考。』
『因此建議客戶，還沒產生病歷前，趕快投保吧~』
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