<投保篇>發生變故新手媽媽一毛錢居然都領不到？新婚太太、新手媽媽快留意自己的權益！ @ My保險我幫您!

上週筆者去高雄簽約，高雄的客戶介紹同事，這位同事4月份生產，剛好需要規劃新生兒保單，網路上也爬完文大概想要規劃哪些保險公司及險種。

筆者同時請這位客戶，準備一下自己及先生的保單，可以順便幫忙檢視保障內容。

簽新生兒保單的過程中得知先生的職業是消防員，優先看了先生的保單。先生的保單是媽媽以前念書時期規劃的，第一時間優先看意外險的保費、是否有更改過職業等級?筆者請太太要記的更改，免的未來理賠時有爭議、打折理賠。

一、職業等級、工作危險性計算費率

保險公司將工作的危險性，分成1-6類及拒保類。人壽公司的意外險一類的保費最低、六類的保費最高，且職業等級越高，保險公司也會限額承保。

產險公司的意外險可以參考專案，有些專案1-3類同一費率，且4-6類也會限額投保。

筆者自己想省錢，因此買了兩間產險公司的意外險

一類	行政人員、內勤、學生、老師、幼童、家管、醫護人員、藥師、設計師…
二類	外勤、業務、廚師、電子業工程師…
三類	木匠、巡邏警察、一般軍人、CNC操作…
四類	計程車司機、消防車司機、水泥工、水電工、工地測量師、監工、維修機車技師、板金工人…
五類	保四、保五總隊、挖土機(怪手)操作員、焊工、翻砂工、磨床、鑄造…
六類	警務特勤人員、消防員、空姐、伐木工人、起重機操作員、焊工、砂石車司機…
拒保	礦工、爆破工、爆竹製造工、防爆小組、兩棲蛙人、戰鬥機駕駛員…

*因版面因素，職業等級僅供參考，詳細洽保險公司。

*產險公司的意外險沒有保證續保(意思是出險太多次，產險公司隔年會拒保)、人壽公司的意外險只有少數保險公司有保證續保(詳條款)

二、職業等級有變更，需要主動通知保險公司!

保單條款中，有寫要保人或被保險人更換職業須主動以書面通知保險公司，讓保險公司重新評估職業等級、費率。如果新的工作變成拒保類(EX:大學畢業後跑去當礦工)，保險公司會終止意外險，並退還未到期保費。如果新的工作危險性比較高(大學畢業後考上消防員)，保險公司會下補費單，請保戶補費。但如果沒有主動告知危險性變高，又發生意外事故呢?條款中表示會折算保險金給付。