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之前看到一篇PTT的文章，談到一位35歲的公務員背了1000多萬的房貸，30年期，付完房貸每月只剩1萬…詢問人生還有救嗎?
因為資料有點少，所以假設房子總價1250萬、自備款2成(250萬)、貸8成(1000萬)、30年期、採本利攤還、利率1.56%。
試算後每月還34,800元、30年共還1252萬(本金1000萬+利息252萬)。
買房除了要付頭期款以外其實還有額外的開銷，ex：中古屋透過房仲介紹有仲介費要付(買方最高2%)、代書費、契稅、印花稅、登記規費、保險費(火險、地震險、房貸壽險)、履約保證費用、銀行貸款開辦費、貸款抵押設定費…等。
交屋後，中古屋內部可能也需要整理(看屋況)ex：舊傢俱要丟掉？廁所是否打掉整個重做?乾溼分離?浴缸?水電管線是否重拉?室內非結構牆是否要調整?廚房是否要改?室內風格是否要改現代風、北歐風、工業風、混搭風? 實木地板?卡扣式耐磨地板?和式房間?大理石牆面?仿大理石漆?傢俱、家電…等。
如為新屋，裝潢是否要崁燈或間接照明、油漆是否要跳色、傢俱、家電…等。
不管中古屋、新屋交屋(即使有了輕裝潢)，搬進保證還要額外再花錢。
筆者的朋友去年買房，跟我分享他買的床，一張要4萬多，都嚇到吃土了….家裡的彈簧床一張好像6000、7000元吧~
也有朋友跟我說他最近買的單人床不到3000元，傢俱、裝潢價差非常大。
還有中古屋或新屋，每年都要繳房屋稅(如房屋評定價值在10萬以下且為住家使用免繳房屋稅)、地價稅。
小結：整個弄下來，買房後額外的開銷也非常多，中古屋大整理燒掉百萬也不用太意外。
如果你已經不考慮買房了(住家裡或家人已經準備好)，就已經省下數百萬、千萬了，可以好好的規劃未來。當然你還是可以選擇你負擔的起的房子(不然就是等繼承…誤)。除非你平常的儲蓄率非常高，不然專家建議房貸不要超過收入的1/3(這數字沒有絕對，供大家參考)。
最後每個人的理財規劃本來就不相同，或許這位公務員5年後把房子賣了，搬到台中、高雄住，賺百萬、發大財，也沒什麼不好，理財規劃是彈性的。
為自己的人生選擇負責就好了~
人生有限，你的自傳有無限種寫法。By 五月天
如有任何保險、理財問題歡迎交流~
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