(圖片來源:pixabay)
去年年底接到客戶電話來詢問,客戶的爸爸63歲因關節退化嚴重,到醫院檢查醫生建議要換「人工髖關節」,手術需住院5~7天(雙人房)、自費人工髖關節,說要花10幾萬。因此請我看看這位爸爸的保單,有哪些可以理賠?爸爸過去只有買一張15年期的終身醫療保險,其他的壽險及意外險不在理賠的範圍內。
在談理賠前,筆者到網路爬文,查查資料看一下人工髖關節的差異。
資料來源:澄清醫院
後來跟爸爸約時間拿醫療收據,如下
收據上特殊材料費(人工髖關節等支出)花了12萬元與病房費一天2500元(住了5天)
這位爸爸當初是保『終身醫療險日額1000元,1年保費3.3萬,目前仍在繳費中。』
紅色打勾處為檢視過後這次可以申請理賠的項目。
資料來源:KIWI86 保單健診系統
可以看到終身醫療的『手術一次給付3000元』、住院5天,加上健康加值金1.6倍,最後理賠金共1.9萬,這位爸爸拿到理賠金後覺得非常少。
但照條款走,保險公司的理賠金確實無誤,跟這位爸爸說明後也只能接受。
筆者在跑客戶的過程中發現,許多長輩買到這類的終身醫療,如果沒有規劃實支實付醫療險,遇到比較多的自費項目,理賠金很可能不夠用。
建議可以檢視家中長輩的保單,是否有規劃『醫療險實支實付』,如未來住院需要自費項目、手術,額度範圍內可以跟保險公司申請理賠。
另外有規劃到實支實付,也請留意額度是否足額,筆者前天看到民國8X年買的醫療險實支實付,住院一天500元、雜費只有1.5萬元。
顯然遇到上面需要用到人工髖關節花到15萬,想必也是自己要掏數十萬的醫療費出來。
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