常常在幫客戶規劃保險時，會遇到這個狀況『客戶資金有限且又是家庭經濟之柱，責任重大(車貸、房貸、小孩教育費…等)，但如果真的有個萬一，拿個10萬、20萬理賠金給家屬，不知道家屬會有什麼樣的感受?』
規劃保險的目的是什麼? 朋友缺業績來拜託? 買心安? 親戚剛好在做?
買保險的目的是增加安全感、圓滿一個人的愛與責任感
保險規劃時，預算跟保障在選擇時會跟客戶、配偶討論一下
<一>善用定期型保險
30歲男性，身故給受益人500萬
繳費20年保障終身的壽險，保費約16萬元
換成20年期定期壽險(保障20年)，保費約8000元
30歲男性，住院1天2000元
繳費20年保障終身的住院醫療險，保費約3萬元
換成一年一約住院實支實付(自然費率)，保費約4000~5000元
PS.筆者並不是要抨擊終身的就是不好，實際要看情況、需求、預算，綜合評估，像有些規劃做遺產稅的預留稅源，就可能用終身型的壽險。
<二>善用產險意外險增加保障
產險公司與壽險公司皆有出意外險，高危險性的職業，可以參考產險公司的意外險，保費與保障有些差別。
細節的部份可以參考這篇：
●〈保險規劃篇〉看完這一篇，快翻翻家中的保單，『照著做』保費立刻降低或保障倍增
<三>善用團險增加保障
最近剛好有客戶轉介紹一位老闆，想要規劃團險作為福利，給員工與家人一份保障。
附上原始費率與團險費率當作參考，同樣計畫二差了2700元，當然要選團險。
ps1.費用僅供參考，因團險費率會依員工的職業等級、年齡、性別、損率…等作為保費試算的標準。
ps2.團險可以當加強，但不要想說有團險就不保商業保險。如果未來有體況後又離職要重新投保，會有健康告知的問題。
原始費率；
團險費率：
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