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2月客戶介紹大學同學給筆者認識，最近生小孩了有想要規劃網路上推薦的罐頭保單，於是約在月子中心討論小孩的保險規劃。跟新手爸爸聯繫後，得知太太因子癲前症於35週實施剖腹產、住院7天共自費6萬。

筆者詢問理賠進度，也都還沒辦理保險理賠，請爸爸先拍太太的保單LINE給我看看需要準備哪些文件?(有些只需要診斷書，有些需要診斷書及收據)

▲診斷證明書

看完內容不妙，太太9歲時投保醫療險保額500元，每年保費7000多元，20年保障終身，沒有其他附約，目前已經繳完了。保障內容如下：

▲醫療險保障內容(各間醫療險保障內容不同，僅供參考)

紅色框起來的地方為本次剖腹產理賠有關的項目，住院、出院、前後門診，因沒有規劃到實支實付醫療險，因此理賠的金額不到6000元。

▲理賠金額

必要性剖腹產有哪些「險種」可以申請理賠?

若保戶有買到住院醫療險(俗稱醫療險實支實付，依目前的法令最多可以保三間)、住院日額、手術險等這類的險種，可以跟保險公司申請理賠。若公司的團險有規劃這類的險種，可以申請理賠，詳細依公司團險規劃內容為主。

懷孕後是否可以加保保險?

不一定。保險公司會評估懷孕週數，各家核保規定不同，有些28週以內可以評估、有些32週以內可以評估，會依健康告知狀況，提供相關文件。

最常遇到保戶詢問，如果懷孕後加保醫療險，未來若不幸要剖腹產是否能理賠?答案是不會。在健康告知上面有寫是否懷孕、懷孕週數，告知的同時保險公司會下「除外同意書」，本次不予理賠(如下)，給保戶簽名。因此希望本次剖腹產能申請理賠，請在懷孕前投保!

▲ 除外同意書 (各家保險公司除外文件不同，僅供參考)

如果當胎被除外醫療險是否還要保?

當然需要，因為不是只有剖腹產才會用到醫療險，常遇到的子宮肌瘤、胸部纖維囊腫、巧克力囊腫、乳癌、骨折…等都跟醫療險有關。

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