My保險我幫您!

(圖片來源：pixabay)

3月底新婚太太請先生規劃定期壽險及醫療險實支實付。

上週保險公司回覆，客戶因體重過重、BMI接近32超過核保標準，連體檢的機會都沒有，就直接被保險公司下拒保了。

而收到保險公司拒保的文件後，筆者找核保人員討論，什麼狀況下保險公司願意讓這位客戶投保?

核保人員回答：『經過系統計算，此案件需要加費175%，但這個定期壽險主約最多只能加費150%、而附約實支實付醫療險可以加175%是沒有問題，主要是因為主約超過加費標準，因此下拒保』

接著筆者又詢問著：『如果不換主約，BMI多少才有機會投保呢?』

核保人員：『BMI在30以內，才有機會評估』

筆者又詢問著：如果我更改主約，找到可以加費175%的主約或者可以承保的主約，是不是就能投保了?』

核保人員：『是的!』

跟客戶回報後，最近會跟先生、太太重新討論是否重新送件。

被拒保後，一輩子都沒辦法投保嗎?

答案是不一定，要看個案狀況

從上述跟核保討論的過程中了解到，每個個案狀況都不太一樣。

如因體重過重曾經被拒保，若BMI降回30以內也是可以評估的，或者回到18~22標準值是最好的。

或者換可以加費承保的主約或其他類型的主約，重新送件，也是可以有機會可以規劃保險的。

處理體況的案件時候，筆者一般會先詢問核保人員有沒有機會受理、送2-3間保險公司來評估看看。

<近期處理過的體況案件>

1.卵巢癌手術後投保失能及醫療險
2.高血壓投保醫療險及失能險

3.重度聽障裝電子耳及高血壓投保失能險、醫療險、意外險

4.癲癇投保失能險

5.梅尼爾式症投保失能險

6.心律不整，體檢後醫療險加費承保

7.甲狀腺亢進及腦下垂體腺瘤投保失能險、醫療險

8.甲狀腺低下投保失能險、醫療險

9.胸部纖維腺瘤投保失能險、意外險、醫療險

10.心臟瓣膜脫垂投保失能險、醫療險、手術險

11.睡眠呼吸中止症投保失能險、醫療險

12.子宮肌瘤+多囊性卵巢投保失能險、醫療險、定期壽險

13.青光眼投保失能險、醫療險

保險公司可能會依個案狀況要求提供相關的文件，會請保戶主動提供病歷、體檢、填寫疾病問卷等，核保人員看完資料後，再決定是否除外、加費或拒保。

有體況後想要再規劃保險，需要提供的資料及程序上面就比較複雜，建議保戶在無體況時就規劃好保險。

*以上資料僅供參考，關於體況案件仍需要個案討論及評估

對於保險投保、理賠、保單檢視有問題歡迎LINE

保險我幫您LINE官方(體況投保、車禍流程、保單檢視、防疫險查詢、罐頭保單、秒懂保險)：https://lin.ee/dFBKRss

<累計202108月處理過體況投保個案>

體況投保文章：

<體況投保>感染幽門螺旋桿菌還可以買保險嗎?

<體況投保>癲癇這輩子都無法保保險了嗎?

<體況投保>骨折後還可以買保險嗎!?

<體況投保>巧克力囊腫(子宮內膜異位)還可以買保險嗎?

<體況投保>白內障還可以買保險嗎?原來超過「這個年紀」90%有此疾病!

<體況投保>3C族注意!罹患青光眼後還可以買保險嗎?

<體況投保>多囊性卵巢症候群還可以買保險嗎？

<體況投保>結石還可以買保險嗎?原來30-50歲男性罹者偏多!

<體況投保>罹患貧血還可以保保險嗎?貧血會遺傳!國人竟數百萬人有貧血!

<體況投保>罹患糖尿病還可以買保險嗎?全台有兩百多萬民患者!家族有病史，子女也要小心!

<體況投保>罹患高血壓還可以買保險嗎?全台有數百萬民患者!家族有病史，子女更容易罹患!

<體況投保>打呼太大聲被檢查出睡眠呼吸中止症，還能保保險嗎?

<體況投保>開完腦後，居然還可以再買保險!?