上週一位第一線的醫護人員聯絡我，想要規劃保險。
這位醫護人員去年透過客戶介紹來的，但討論後給建議書，就沒有下文。這次因疫情的關係，覺得自己沒有任何的保險，實在是太危險了，因此急著找筆者加保保險。
一、留意等待期
投保住院醫療險時，大多都會有疾病等待期30天，意思是保單成立後30天內疾病住院，申請理賠時保險公司可以拒賠。
為什麼要設等待期呢?主要是擔心保戶投保時『帶病投保』，身體有異常，但並未就醫，投保後趕快來就醫、申請理賠。
關於新冠肺炎，如果醫護人員現在要加保醫療險，給自己保障，市面上有『無等待期的醫療險實支實付』可以選擇，對自己比較有保障。
補充：癌症險有90天的等待期、重大疾病、重大傷病、失能險，依各家條款為主，投保時可以詢問業務人員。
二、投保後短期申請理賠要留意
投保後短期出險(申請理賠)，保險公司會要求提供健保就醫紀錄(調健保局的資料)，了解投保前有沒有相關病史，是否有違反健康告知的部分。
如果涉及短期出險保險公司要調健保紀錄、病例，理賠的時間上會拉長，請保戶耐心等待。
筆者曾經處理過的短期出險案件：
投保意外險後兩天，在浴室中滑倒導致尾椎骨折，申請理賠。
新生兒投保後一年因斜視動手術，申請理賠。
投保零等待期的實支實付後一個月離癌，申請理賠。
三、如果投保前已經有體況，如何加保?
請業務員提供保險公司的健康告知書，看看有哪些需要告知的。簽約送保險公司評估，看核保人員還需要提供資料，可能會要求體檢、提供病歷評估，評估完後，可能會『除外、加費、拒保』
筆者最近處理的體況件投保：
高血壓+重度殘障投保失能險、醫療險、意外險成功
卵巢癌手術後8年投保失能險、醫療險成功
癲癇10年投保失能險、醫療險成功
*體況案件需要個案評估，每個個案狀況不同，僅供參考
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