糖尿病長期居國人十大死因之一，根據國健署統計，全台約有230萬名糖尿病患者，且每年新增約2.5萬人。醫界指出，糖尿病雖可控制，但無法根治，且易引發多重併發症，導致患者在投保壽險、醫療險、重大傷病等主流險種時面臨嚴格核保，甚至遭到拒保。
圖片來源：AI生成
什麼是糖尿病？常見三種類型一次看懂
糖尿病為胰島素分泌異常或利用不良所導致的高血糖症狀。常見症狀包括：口渴、頻尿、疲倦、體重下降、視力模糊等。依成因可分為下列幾類：
- 第一型糖尿病(胰島素依賴型)：常發生於幼童、年輕人，需終生注射胰島素，因屬於先天性新陳代謝異常，投保上較為困難。
- 第二型糖尿病：此最常見類型，佔比約90~95%，與遺傳、肥胖、飲食及缺乏運動高度相關。
- 妊娠性糖尿病：孕期出現高血糖，產後多可恢復正常，但日後罹病機率偏高。
- 其他型糖尿病：因胰臟疾病、藥物治療等次發性因素導致
糖尿病併發症多元，成為保險核保障礙
常見的慢性併發症
心血管疾病(心肌梗塞、狹心症、心臟衰竭、高血壓)、腦血管疾病(腦中風、小中風)、腎臟病(洗腎、蛋白尿)、視網膜病變(視力模糊、黃斑部病變、白內障、青光眼、失明)、神經病變(自律神經及末梢神經)、末梢病變(截肢、潰爛、傷口癒合變慢)、牙周病與口腔感染、泌尿道感染、皮膚病變、癌症風險增加(大腸癌、肝癌等)。
常見的急性併發症
酮酸中毒、高血糖高滲透壓狀態、低血糖、手抖、冒冷汗、昏厥
由於糖尿病為不可逆的慢性病及多項併發症，對保險公司而言風險極高，因此醫療險、重大傷病險、壽險、長照保單會採「加費承保」，甚至「直接拒保」方式處理。若遭拒保，可以找專屬「糖尿病保單」，數值控制得宜、無併發症，仍有機會投日額型醫療險，而家族病史中有糖尿病者在尚未罹患糖尿病前皆可以正常投保。
作者：保經公司10+年經驗、服務客戶1000+、理賠申請總額超過2500萬
中興EMBA財金碩士、金融證照10多張、CFP理財顧問、證券分析師合格、風傳媒及Money錢專欄作家
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