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當有健康有狀況時客戶向保險公司投保保險，核保會依保戶於要保書健康告知中的回答來評估是否可以承保。

體況判定會依照健康告知而有以下3種核保體況：

(1)標準體(健康體)

健康告知詢問事項皆為否，且BMI在正常範圍內。

(2)次標準體(弱體)

健康告知詢問事項勾選為是，被保險人的預期死亡機率較一般人來得高，BMI數值偏高或偏低；可能患有疾病或曾有疾病史。

(3)拒保體

被保險人的預期死亡機率過高，保險公司不願承擔風險，經核保評估婉拒承保者。此類保戶一般患有嚴重的疾病。部分保險公司專案限標準體，若有體況保險公司採拒保。

而次標體(弱體)的結果將有下列5種核保結果。

1.正常承保

保戶雖有體況，但數值正常且狀況良好，因此依舊可以正常承保。

2.除外承保

表示投保前已存在、已發生某些(疾病)風險，可能再次發生，因此保險公司將該項目列入除外不保事項。投保醫療險時常見除外疾病：子宮內膜異位症、乳房纖維化、子宮肌瘤、良性腫瘤、痔瘡、睡眠呼吸中止症、原位癌、白內障、B肝、青光眼、結石、骨折、小兒麻痺、肢體障礙…等。

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3.加費核保

保戶存在未來可能出現的(疾病)風險，當體況達一定風險後，便會在保障內容不變的狀況下以高於標準體的費率承保，加費幅度依保險公司健檢結果或病例評估評估，保戶可依據加費的狀況自行選擇投保或不投保。投保醫療險、壽險、失能險、長照險、重大傷病險常見加費疾病：體重過重、高血壓、糖尿病、心電圖異常、貧血、心律不整、癲癇、甲狀腺數值異常...等。

4.延期承保

保險公司無法評估保戶存在的疾病風險，因此選擇觀察一段時間，日後再決定是否承保。常見延期承保疾病：新生兒卵圓孔未閉合、良性腫瘤追蹤異常...等。

5.拒保

保戶目前的健康狀況不佳或職業風險保險公司無法受理，因此被拒保。

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