My保險我幫您!

生病後,加保保險,保險公司會依個案狀況,請保戶提供病歷或下體檢(若保險公司下體檢,持保險公司體檢文件,至保險公司配合之體檢院所免費體檢),來評估是否可以承保。

有可能會正常承保、除外承保、加費承保或拒保(延期承保)等狀況產生。

體況投保從送件到審核需耐心等待約1個月

<更新至2026 06月經手過件體況個案>

1.卵巢癌手術後投保失能及醫療險

(繼續閱讀...)

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

小明的外公過世，除了心中哀慟，讓小明及家人感到不知所措，阿公沒有多少遺產，須要申報遺產稅嗎 ?

其實，處理遺產繼承不僅是一項法律義務，更是我們陪長輩走完人生最後一程、梳理其一生辛勞成果的過程。我們將複雜的「身後事」簡化為
6 大步驟：

(繼續閱讀...)

文章標籤：

遺產 報稅 繼承

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

許多家長在規劃傳承時，急於為子女撐起保險的「保護傘」，常忽略了投保時機與保單架構的關鍵細節。一份缺乏策略的保單，可能因「要保人、被保險人、受益人」設定錯誤，導致原本免稅的保險金被計入遺產課稅，甚至
還引發家族繼承紛爭。資產傳承，架構比金額更重要
!

(繼續閱讀...)

文章標籤：

遺產 保險規劃 遺產稅 繼承 稅務 要保人 被保人

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

資料來源：Threads-Klaw1207林智群律師

沒有小孩的夫妻必看：跟配偶努力賺的錢，最後竟然不是你的!

「先生過世了，太太去領存款出來幫忙辦後事，結果被告上法院。」(114,審簡上,185)

聽起來很荒謬，但卻是真實發生在台灣法院的判決。近期社群律師上流傳著一張法院判決書，一位太太在先生離世後，拿著先生的印鑑去銀行領了 36 萬元出來處理後事。沒想到，因為他們「沒生小孩」，先生的 8 個兄弟姊妹依法成了繼承人，太太直接吃上偽造文書與詐欺取財的官司。

⚠️ 為什麼會變成偽造文書？

(繼續閱讀...)

文章標籤：

遺產 指定受益人 遺囑 繼承 信託 保險 無子女 頂客族

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

​1. 釐清拒保的「真實原因」

​保險公司不會無故拒保，會有一張「照會單」通知拒保原因。

​可能BMI過高拒保、乳房腫瘤拒保、高血壓+糖尿病拒保、中風拒保、換肝拒保...。

*確認拒保類型： 是「永久拒保」（如腦中風拒保重大傷病險、醫療險），還是「延期承保」（如剛發現腫瘤，不確定惡性良性保險公司先拒保）。

2、善用「不同公司」的核保差異

(繼續閱讀...)

文章標籤：

醫療險 高血壓 保險規劃 投保 腫瘤 核保爭取

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

很多人以為把保單名字改成小孩的，只是普通的「行政手續」!

小心！在國稅局眼裡，這個動作可能讓你的資產瞬間縮水 10% 以上！許多父母習慣在孩子成年後將保單轉讓出去，卻忽略了隱藏在背後的稅務風險。要來幫大家破除迷思，告訴你為什麼「改名」其實就是「送錢」！

在資產傳承的規劃中，父母常在孩子年幼時，以父母自己為「要保人」投保並繳保費，等孩子長大後，再將保單「要保人」變更為孩子，大家常誤以為這只是保單換個名字，不涉及金錢往來。

但請記住這個觀念：變更要保人=移轉財產。主要是因為保險契約在法律上具有財產價值，一旦你把保單的「名字」改了，等同於將這份財產「無償」送給他人。如果超過免稅額，又沒有依法申報贈與，國稅局可是會找上門！

(繼續閱讀...)

文章標籤：

贈與稅 遺產 遺產稅 繼承 節稅 保險 稅務 要保人變更

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

買了保險，理賠金就一定免稅?
許多民眾誤以為：「只要買了保險，要保人與被保險人同一人，且有指定受益人，理賠金就一定免稅」。我必須語重心長地提醒大家，保險的核心價值在於「保障」與「風險分散」。如果你規劃的出發點是為了「節省遺產稅」，極易觸發稅務機關的審核機制。一旦被認定為有避稅意圖，即便有指定受益人，這份留給家人的愛，反而會變成沉重的補稅負擔。

什麼是「實質課稅原則」?
國稅局重視「經濟實質，而非形式上的契約」，依《遺產及贈與稅法》第16條雖明文規定，指定受益人的人壽保險理賠金，不必計入遺產總額課稅。然而，國稅局在審核課稅時，會綜合評估投保動機、時程、金額及健康狀況判斷，如果投保行為被判定只是為了將「現金資產」轉換為「保險形式」來規避遺產稅，國稅局會將理賠金併入「遺產」課稅。

(繼續閱讀...)

文章標籤：

法律 遺產 繼承 實質課稅 保險 傳承 稅務

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

在檢視保單或想節省保費時，有些保險千萬別輕易動刀！以下這五種保單，一旦解約，現在捧著錢也買不回來了：

1. 副本理賠的實支實付醫療險

隨著金管會修規與市場機制調整，現在的新保單幾乎都嚴格要求「正本理賠」，且有投保張數的限制。早期能接受「副本理賠」的實支實付，讓你能同時申請商業保險與公司團保，在醫療開銷的填補上擁有極大彈性，是醫療險規劃中極為珍貴的資源。

2. 副本理賠的意外醫療險

(繼續閱讀...)

文章標籤：

壽險 癌症險 實支實付 意外醫療 意外實支實付 失能險 重大傷病險

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

2025年申請百件理賠，總金額達1,100萬，累計超過3,000萬理賠經驗。
這篇文章整理 5大理賠重點，能解答一般民眾 80%的理賠問題。

保戶每年繳好幾萬、甚至幾十萬保費，10、20年下來也是一筆可觀的金額。
但真正申請理賠時，卻常常「少領還不知道」！

(繼續閱讀...)

文章標籤：

醫療險 理賠 意外險 保險 診斷書

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

很常看到新聞：

為什麼先生過世，太太要跟公婆或大姑、小叔...分財產。太太說：「婚後大姑小叔都沒有幫先生什麼，為什麼要分他們？」

上述的狀況會出現在「頂客族」身上，現今的社會，由於經濟壓力大，很多人選擇不生小孩，但你一定要懂法律的規定！

、根據民法1138條，配偶為「當然繼承人」，無論哪一順位繼承人領取遺產，配偶有權與該順位繼承人共同參與分配。

(一)除配偶外，遺產繼承人依序有「先後順序」：前順位有人，後順位無繼承權。

第一順位：直系血親卑親屬。(以親等近者為先，子女優先於孫子女)

第二順位：父母

第三順位：兄弟姊妹

第四順位：祖父母。(包括祖父母、外祖父母)

(二)分配「遺產」時，若無遺囑，依民法規定的「應繼分」計算：

1、配偶 + 第一順位：全體平均分配。

2、配偶 + 第二順位：配偶分配1/2、剩餘 1/2 由父母均分。

3、配偶 + 第三順位：配偶分配1/2、剩餘 1/2 由兄弟姊妹均分。

4、配偶 + 第四順位：配偶分配2/3、剩餘 1/3 由祖父母均分。

僅有配偶，無一至四順位繼承人：配偶單獨繼承。

無人繼承：遺產最後會歸屬國庫

（2~4是頂客族遇到的財務狀況）

若有立遺囑，法律保障繼承人的最低比例「特留分」。

配偶、第一順位(子女)與第二順位(父母)：特留分為應繼分的1/2。

第三順位(兄弟姊妹)與第四順位(祖父母)：特留分為應繼分的1/3。

(繼續閱讀...)

文章標籤：

民法 遺產 法定繼承人 繼承 特留份 應繼份

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

「我有恐慌症，是不是就變成保險絕緣體了？」這是很多客戶在諮詢時，小心翼翼提出的問題。面對精神科的就醫紀錄，許多人擔心一旦誠實告知，就會被拒於門外。其實，有病史不代表完全不能買，關鍵在於「險種選擇」與「體況穩定度」。

📌實際案例分享

近期協助一位客戶投保，狀況如下：

l體況：有恐慌症就醫紀錄

l治療情形：目前已停藥，但停藥時間未滿一年

(繼續閱讀...)

文章標籤：

憂鬱症 醫療險 癌症險 身心科 恐慌症

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

在財富累積的旅程中，我們最終都會面臨一個共同課題：如何將畢生心血，順利且完整地交到下一代手中？

傳承不僅是金錢的移轉，更是責任、價值與家族和諧的延續。若規劃不完善，龐大的資產不僅可能因稅負而縮水，更可能引發家族紛爭與冗長的官司。

觀察高資產族群的保單配置，您會發現一年繳數十萬、百萬、甚至上千萬的保費，往往不是為了實支實付、癌症或長照險，而是集中在「高額壽險」。

為什麼他們選擇壽險？因為這不僅是保障，更是資產保全的戰略工具：

一、即時變現：打破遺產處理的「時間凍結」

(繼續閱讀...)

文章標籤：

民法 特留分 壽險 遺產稅 法定繼承人 傳承 稅務

My保險我幫您! 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()