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回想起3-4年前考CFP國際認證理財顧問的過程，計算遺產稅是必考的題目。題目都會給資產狀況，如銀行存款、定存單、外幣、上市櫃股票、房子、土地、農地、房貸、信貸、汽車、金條、保單…等資訊，哪些免稅、哪些需計入遺產總額，加加減減後，再依照超過免稅額的部分乘以10~20%遺產稅稅率，計算出需繳多少遺產稅。

直到自己處理第一件繼承，才知道實際上並不是這麼容易的事。客戶家人因心肌梗塞離開，處理完後事開始辦繼承，我問了客戶：「你爸爸哪邊有資產?哪幾間銀行有存款?金額多少?房子有幾間?有沒有海外資產?有沒有其他債務或借據?」，客戶一問三不知。事後想想覺得自己問的問題也很好笑，雖然自己也考過理財顧問，老實說自己不清楚家人的財務狀況，是很正常的一件事。

▲遺產稅申報流程(僅供參考)

後續跟著客戶到國稅局、銀行公會、保險公會、地政機關等調資料，拼拼湊湊才找到有記名的資產，然而是否還有其他資產、負債我們都不確定，只能以既有的資產辦理繼承。

雖然9/1起國稅局開放一站式查詢遺產，但並非所有資產都查的到，因此建議50、60歲後每1~2年定期整理自己的資產，幫自己列資產清冊，包含國內、國外有哪些資產、負債，甚至是否有借名登記的資產、民間借貸都記錄下來，可以夾在個人保單內、私人保險箱、如果未來有狀況家人找的到的地方，供未來家人找尋財產使用。

整理遺產是申報遺產的開始，後續還有國稅局核定、繳稅、繼承等流程。

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<累計202109月處理過體況投保個案>