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(圖片來源：pixabay)

12月底準備跨年前，網路客諮詢，因天氣冷睡覺時把暖暖包貼在身上，隔天早上起來時皮膚燙傷，經醫生診斷後，醫生開立一條燙傷藥膏。除了掛號費以外需額外自費一條幾百元的藥膏，詢問筆者「額外自費的藥膏」能申請理賠嗎?

首先要先釐清有哪些險種可以申請?

如果是對保險不熟的保戶可以從品商名稱開始先了解(詳細以條款為準)，燙傷屬於保險公司定義的意外事故(需同時符合外來、突發、非疾病)。筆者請網路客提供投保內容(如圖一)，跟此次門診燒燙傷有關係的是「傷害醫療給付實支實付保額1萬元」，附上條款(如圖二)，條款載明「經登記合格的醫院或診所治療者，本公司就其實際醫療費用，超過全民健保給附部分，給付傷害醫療保險金」。表示本次受傷門診費用，可以透過此項險種來申請理賠。

假設本次事故中，因治療燙傷門診總共花5000元，準備診斷證明書及收據(請留意正、副本)在1萬元以內可以申請實支實付；若本次事故中，因治療燙傷門診總共花15000元，保險公司只會給付1萬元(因保額為1萬)。

附約中有投保特定燒燙傷30萬，因本次事故不符合要件，筆者不特別探討。

圖一、險種名稱

圖二、條款

哪些無法申請保險理賠?

筆者實務自己經手的理賠中，有遇過保戶受傷後自行到藥局購買藥膏、貼布、在國術館治療、做民俗療法、購買OO直銷商的鈣片(保健食品)，以上的狀況有些無法開立診斷證明書，有些保險公司對必要性有疑慮，可能會遭保險公司拒賠的唷!建議保戶受傷時到合格的醫院及診所做治療，降低未來無法申請理賠的案件。

以上的理賠僅供參考，請依保險公司為主。

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