很多人透過健康檢查意外發現自己有大腸息肉。那麼，大腸息肉到底是什麼？如果因為息肉就醫或切除，保險可以申請理賠嗎？實際上很多保戶的保單可以申請，但卻未主動提出!
什麼是大腸息肉？
大腸息肉是長在大腸或直腸內壁的「小突起物」，外觀看起來像一顆顆小小的瘤。大多屬於良性病變，但若長時間未處理，有部分可能演變成大腸癌。
大部分息肉在早期沒有明顯症狀，可能只是透過健檢或大腸鏡檢查才會被發現。但若息肉持續變大，可能會出現便血、排便習慣改變、腹部不適等症狀。由於大腸息肉有潛在惡化成大腸癌的可能性，因此醫師通常會建議及早切除，並依情況安排定期追蹤。
大腸息肉切除理賠注意事項
大腸息肉切除手術看似簡單，但在申請保險理賠時，實務上有很多細節需要注意。以下整理重點，讓你申請理賠更順利：
1. 息肉大小與處置方式
小息肉（通常<5mm）：醫師可能用內視鏡一次切除，屬於「簡單處置」。
大息肉或多顆息肉：可能需要較完整的手術或分次切除。
手術差異：大腸鏡大腸息肉切除術為健保226(處置項目)、經直腸大腸息肉切除術為健保227(手術項目)
2. 可以理賠險種分析
手術險：依手術表範圍給付，或有約定協議給付。常見的是採用大腸息肉切除術(處置項目)，若條款中有理賠限制227手術限制或不在手術表不予給付，則無法申請。
實支實付險：若條款中有限227手術則不予理賠。若條款寫「門診手術」、「特定處置表有大腸息肉」…等，則可以申請理賠。
3. 理賠注意事項
健檢費用：單純自費健檢費不予理賠！若健檢中發現大腸息肉或胃息肉且同時手術治療，符合條款則可以申請理賠。
醫療收據開立方式：需把細項獨立出來(如圖2)，以免理賠時混淆。
*實支實付採非健保身分治療(如健檢中心)，理賠金賠付65%~85%，實際洽保單條款。
圖2.各家健診中心開立方式不同僅供參考
4.已做過大腸息肉手術，想要再加保保險嗎?
確認健康告知項目，1年內若有追蹤或手術屬於告知項目，醫療險或手術險可以評估除外承保。
🔔 結論
大腸息肉雖然常見，但不容輕忽，及早檢查、及早治療，才能降低風險。若因此有手術符合條款，也別忘了向保險公司申請理賠，善用保險保障減輕醫療費用負擔。
作者：保經公司10+年經驗、服務客戶1000+、理賠申請總額超過2500萬、處理百件體況。中興EMBA財金碩士、金融證照10多張、CFP理財顧問、證券分析師合格、風傳媒及Money錢專欄作家
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