很多新手爸媽在迎接寶寶前幾個月就會陸續研究新生兒保險！剛出生就投保於是新生兒的保障一應俱全，病房費3000元、住院日額3000元、實支實付30萬、癌症險100萬、重大傷病100萬、意外險100萬，甚至有些爸媽連長照險、終身醫療都一起幫小孩買好了。但以財務規劃的角度，卻遺漏了最重要，「新手爸媽」的保障。
為什麼新手爸媽的保單更重要？
新生兒雖然需要保障，但真正撐起整個家庭的經濟命脈，是「新手爸媽」的收入。若爸媽的壽險、醫療險、癌症險、重傷…等保障不足，一旦發生突發狀況，容易導致家庭財務陷入危機。孩子的保單再完整，也無法彌補父母保障不足帶來的空缺。以現在的結構多為雙薪家庭、背個百萬、千萬的房貸。雙方都是主要經濟來源，若突然有重病、意外離世，房貸、生活費、育嬰費都會成為另一半沉重的負擔。
近年來，癌症年輕化的趨勢愈發明顯，特別是30至40歲族群罹癌機率逐年上升。癌症不再是長輩才需要擔心的疾病，而是現代人共同面對的健康風險。造成年輕族群罹癌的原因可能與生活型態密切相關，包括高油、高糖、精緻飲食、長期處於高壓環境的工作模式，及環境荷爾蒙等。然而治療癌症從數萬元的腹腔鏡手術、數十萬元的達文西手術，到上百萬元的標靶藥物與免疫療法，所帶來的龐大支出，也會造成家庭經濟損失。罹癌後長期療養、工作中斷、照顧等問題，這些都不是單靠醫療險能解決的。
建議新手爸媽這樣檢視保障
在幫孩子規劃保單的同時，爸媽也該定期檢視自己的保單是否足額，尤其優先檢視以下險種：
壽險：保障另一半及小孩，生病或意外離世，仍能維持生活。保額建議依個案試算。
實支實付：住院自費項目及手術多，雜費額度30萬以上。
癌症險：癌症治療方式多元，且漫長，是家庭財務的重大風險。建議一筆金100、200萬。
重大傷病險：保障範圍較廣，腦中風、癌症、洗腎、類風溼性關節炎…等，避免長期治療帶來的財務壓力。建議100、200萬。
作者：保經公司10+年經驗、服務客戶1000+、理賠申請總額超過2500萬、處理百件體況。中興EMBA財金碩士、金融證照10多張、CFP理財顧問、證券分析師合格、風傳媒及Money錢專欄作家
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